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4 pasos para disputar errores en los informes crediticios

La mayoría de la gente piensa que obtener una aprobación previa es el primer paso del proceso de compra de una vivienda. Pero antes de hablar con los prestamistas hipotecarios, es una buena idea revisar sus informes crediticios. Si tiene errores que están causando que su puntaje crediticio baje, puede terminar pagando más de lo necesario en su casa. ¡Nadie quiere eso! Esto es lo que necesita saber sobre cómo disputar informes de crédito.

Tipos de errores de puntaje crediticio a tener en cuenta

Los errores en los informes crediticios son más comunes de lo que cree. En 2018, casi una cuarta parte de las quejas que recibió la Oficina de Protección Financiera del Consumidor fueron sobre inexactitudes en los informes crediticios.

Por eso es importante que revise su informe crediticio en busca de errores con regularidad, especialmente si planea comprar una casa pronto. Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que utilizan los prestamistas para determinar su elegibilidad para una hipoteca. Si tiene errores en su informe de crédito que están reduciendo su puntaje, es posible que tenga problemas para calificar para un préstamo hipotecario o tenga que pagar una tasa de interés más alta de lo necesario.

Entonces, ¿cómo terminan estos errores en su informe de crédito?

Hay tres agencias principales de informes crediticios del consumidor en los EE. UU.: Experian, TransUnion y Equifax. Cada agencia crea un informe de crédito para usted basado en la información que recibe de sus prestamistas. Si su prestamista comete un error y reporta información financiera incorrecta o desactualizada, podría afectar uno o todos sus informes crediticios.

Algunos errores también pueden deberse a fraude. Si observa cuentas que nunca abrió en su informe de crédito, es posible que le hayan robado su identidad.

Gracias a la Fair Credit Reporting Act, puede disputar cualquier información inexacta que encuentre para que no continúe afectando su puntaje crediticio. Estos son algunos de los errores más comunes a tener en cuenta:

  • Información personal incorrecta. Su nombre, número de teléfono o dirección pueden ser incorrectos debido a errores administrativos. Si el nombre de otra persona es similar al suyo, sus cuentas de crédito también podrían aparecer por error en su informe de crédito.
  • Detalles de cuenta inexactos. A veces, la información de la cuenta, como los límites de crédito y los saldos, se informa incorrectamente. Si estos errores hacen que tenga un índice de utilización de crédito más alto de lo que realmente tiene, su puntaje puede caer significativamente.
  • Errores de estado de la cuenta. El estado de su cuenta también se puede informar incorrectamente. Por ejemplo, las cuentas que están al día pueden aparecer en su informe crediticio como morosas.
  • Fraude. Si observa préstamos en su informe crediticio que nunca obtuvo, es posible que le hayan robado su identidad.

Todos estos errores pueden hacer que su puntaje crediticio baje, por lo que es importante corregirlos lo antes posible.

Cómo disputar los errores del informe de crédito

Hay compañías que informarán errores de puntaje de crédito en su nombre por una tarifa, pero puede hacerlo usted mismo sin costo alguno. A continuación, le mostramos cómo disputar los errores del informe de crédito en cuatro sencillos pasos.

1. Obtenga una copia de su informe crediticio

Durante el próximo año, debido a COVID-19, puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito de las tres oficinas principales cada semana. En circunstancias normales, puede obtener un informe gratuito cada año de cada una de las tres oficinas. Solicite sus informes en AnnualCreditReport.com y escanéelos en busca de errores que puedan afectar su puntaje crediticio.

2. Presentar una disputa con la agencia de crédito

Si nota un error en uno de sus informes de crédito, el siguiente paso es informarlo a la agencia de crédito.

Puede presentar su disputa en línea, por teléfono o por correo certificado. Su reclamo debe incluir su nombre, dirección, una descripción de lo que está mal y una copia de su informe crediticio con los errores encerrados en un círculo o resaltados. También debe presentar cualquier documento de respaldo que ayude a probar que la información de su informe crediticio es incorrecta.

La agencia de crédito generalmente tiene 30 días para investigar, a menos que decidan que su disputa es frívola. Si no ha proporcionado suficiente información o ha intentado plantear el mismo problema varias veces sin presentar nueva evidencia, la oficina puede desestimar su disputa.

3. Comuníquese con el prestamista

Si el error en su informe se relaciona con una de sus cuentas de crédito, se recomienda que se comunique con su prestamista para informarle sobre el error. Si la dirección del prestamista figura en su informe de crédito, puede enviar su disputa y los documentos de respaldo allí.

De lo contrario, llame a su prestamista y pregunte dónde enviar su reclamo.

4. Espere los resultados de la investigación.

La agencia de crédito y el prestamista generalmente responderán a su disputa dentro de los 30 a 45 días. Si se demora más que eso, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Si el error ha sido corregido o eliminado, recibirá una nueva copia de su informe crediticio. También puede pedirle a la agencia de crédito que envíe un informe actualizado a cualquier persona que lo haya revisado en los últimos seis meses.

Si la disputa no se resuelve a su favor, aún puede tener una declaración sobre su reclamación incluida en su archivo de crédito para que los prestamistas puedan verla. También puede intentar volver a enviar su disputa con pruebas adicionales.

La línea de fondo

Desafortunadamente, ocurren errores en los informes de crédito. La FTC estima que alrededor del 25% de los estadounidenses tienen imprecisiones en sus informes crediticios que podrían estar afectando sus puntajes crediticios.

Disputar los errores en su informe de crédito lleva tiempo, pero vale la pena considerando la cantidad de dinero que podría ahorrar al obtener un préstamo. Y cuanto antes pueda hacerlo, mejor. Desea asegurarse de que se realicen las correcciones antes de pasar por el proceso de precalificación. Mejorar su puntaje crediticio en unos pocos puntos podría disminuir su tasa de interés y ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de una hipoteca.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los tres errores más comunes en los informes de crédito?

Los tres errores más comunes en los informes de crédito son datos personales inexactos, informes incorrectos del estado de la cuenta y errores de saldo de la cuenta.

¿Cuándo es el mejor momento para disputar un informe crediticio?

Para asegurarse de obtener las mejores tasas de interés posibles, consulte su informe crediticio y discuta cualquier error antes de solicitar préstamos.