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5 sencillos pasos para cambiar de banco cuando se muda

Moverse no es fácil. Hay toneladas para coordinar, organizar y organizar. Los plazos suelen ser implacables y puede ser difícil conseguir ayuda. Mantenerse organizado con una lista de verificación en movimiento es esencial, pero ¿recuerda que cambiar de banco es una de las principales tareas pendientes? Si se pregunta, “¿cómo cambio de banco?” – no busque más. Tenemos el asesoramiento de expertos, dividido en pasos manejables.

Hacer una transferencia de cuenta bancaria es realmente simple si se mantiene organizado. En lugar de sentirse como una tarea, cambiar de banco puede ser una experiencia constructiva e incluso agradable que lo ayuda a establecerse en su nueva ciudad y comunidad local.

“Cambiar de banco no es el peor momento que solía ser”, dice Mary Wisniewski, experta financiera y editora bancaria de Bankrate. “Hoy en día, puede abrir una cuenta en línea en algunos bancos en minutos, gracias a los avances en la tecnología que ayudan a acortar el proceso de solicitud”.

Cómo cambiar de banco en 5 sencillos pasos

Cuando cambia de banco, puede parecer una empresa enorme, pero no tiene por qué serlo. Puede haber varios bancos en la ciudad o solo unos pocos, así que primero, comience con sus sucursales locales y expanda desde allí.

“Los mejores bancos no cobran comisiones, ofrecen atractivas aplicaciones de banca móvil, facilitan la comunicación con un representante bancario y ofrecen tarifas competitivas”, dice Wisniewski.

A continuación, le indicamos cómo hacer que las compras y el intercambio bancario se realicen sin problemas:

Paso 1: considere el tipo de banco.

No todas las instituciones financieras operan de la misma manera, por lo que es importante considerar primero qué tipo de banco se adapta mejor a sus necesidades antes de cambiar de banco.

Hay tres tipos principales de instituciones financieras para sus necesidades bancarias:

Bancos tradicionales

Estos bancos tradicionales no solo incluyen bancos de renombre, como Capital One y Wells Fargo, sino también su comunidad local y bancos regionales. Si bien la conveniencia de una sucursal local es indudablemente apreciada para algunos, estos bancos suelen tener tarifas y tasas más altas que las que se encuentran en las cooperativas de crédito o los bancos en línea.

Las cooperativas de crédito

Las cooperativas de crédito se diferencian de los bancos tradicionales en que son organizaciones sin fines de lucro propiedad de los propios clientes. Estos funcionan de manera muy similar a los bancos, pero a menudo ofrecen tasas de interés competitivas y tarifas más bajas que los bancos tradicionales.

Bancos online

Si prefiere manejar su banca digitalmente y no le importa la falta de sucursales locales, debería considerar un banco en línea. Debido a que estos bancos no incurren en los gastos asociados con las ubicaciones físicas, a menudo transfieren estos ahorros a los clientes a través de tarifas bajas y tasas de interés atractivas.

Algunas personas utilizan varios tipos de servicios bancarios para satisfacer mejor sus necesidades financieras. Asegúrese de averiguar si su banco tiene instrucciones específicas sobre cómo transferir cuentas bancarias.

Paso 2: considere el tiempo.

Puede llevar algún tiempo configurar completamente su cuenta para que esté operativa. Es por eso que puede resultar útil empezar con ventaja antes de su mudanza, para que sus cuentas estén listas para funcionar cuando llegue.

Es una buena idea darse unas dos semanas para el proceso porque, si bien algunos emiten acceso inmediato a través de aplicaciones móviles, otros bancos pueden tardar unos 10 días en recibir sus nuevos documentos bancarios y tarjeta de débito por correo.

(Consejo profesional: mientras cambia de banco, también tómese el tiempo para cambiar su dirección con USPS®. Su proceso en línea toma solo unos minutos, y de esa manera, no perderá ningún documento financiero importante durante la mudanza. )

Asegúrese de cambiar todas las transferencias de cuentas bancarias, como depósitos directos y pagos automáticos, a su nueva cuenta, lo que permite algunos ciclos bancarios antes de cerrar su cuenta anterior.

“Sí, esta parte es una tarea molesta”, dice Wisniewski, “pero te alegrará mucho haberla sacado del camino cada vez que llegue tu próximo pago automático”.

Paso 3: Investigar las pautas de aplicación.

Cada proceso de registro es diferente. Algunos bancos pueden solicitarle que complete formularios por correo o que se presente en una sucursal local, mientras que otros manejan el proceso de solicitud completamente en línea.

Hoy en día, muchos bancos ayudarán a aliviar la carga de cambiar de banco a través de servicios de transferencia especiales diseñados para hacer su vida más fácil. Desde comunicarse con sus acreedores con nuevos detalles de pago hasta transferir automáticamente sus depósitos directos, su nuevo banco podría ser una excelente ayuda para poner sus asuntos en orden después de su mudanza. Además, un servicio al cliente estelar podría ser una característica importante para elegir un nuevo banco cuando se mude.

Paso 4: Abra su cuenta.

Una parte importante de cómo cambiar de banco es el proceso de registro cuando se decide por una nueva casa. Si bien los bancos en línea a menudo ofrecen una experiencia de registro completamente en línea, las cooperativas de crédito y los bancos tradicionales pueden requerir que visite una sucursal local en persona para verificar su nueva cuenta. Para abrir una nueva cuenta bancaria, generalmente debe mostrar una identificación con foto emitida por el gobierno para confirmar su identidad.

También es posible que se requiera un depósito mínimo, así que asegúrese de verificar los requisitos de la nueva cuenta de su banco.

Antes de que pueda cerrar su cuenta anterior, debe asegurarse de haber cerrado todas las transacciones pendientes o depósitos directos.

Para ayudar, puede revisar los estados de cuenta de un año, identificando lo siguiente para su nueva cuenta:

  • Depósitos directos
  • Pagos automáticos de facturas
  • Suscripciones recurrentes
  • Transferencias programadas

Además, asegúrese de desvincular las cuentas y vaciar las cajas de seguridad que pueda tener en uso.

La línea de fondo

Para muchas personas que se embarcan en su próximo capítulo, existe la inquietante pregunta de cómo cambiar de banco cuando se muda a una nueva ciudad. La transición de sus finanzas es especialmente crítica en un momento en el que gran parte de su vida está en crisis. La clave para cambiar de banco es mantenerse organizado e informado (siguiendo los cinco sencillos pasos anteriores). Tómese el tiempo para examinar a fondo los mejores bancos regionales y los mejores bancos en línea para encontrar el mejor para usted.

Preguntas frecuentes

Q:

Me acabo de mudar. ¿Cuándo debo cambiar de banco?

UN:

El hecho de que se haya mudado no significa que necesite un nuevo banco. Consulte con su banco para ver si atiende su nueva dirección antes de tomar una decisión sobre si necesita cambiar de banco.

Q:

¿Cómo elijo un nuevo banco?

UN:

Al cambiar de banco, es importante considerar aspectos críticos como tarifas y cualquier característica que pueda necesitar, como herramientas móviles, sucursales locales y ofertas de productos. Haga una lista de sus imprescindibles bancarios, luego busque los mejores bancos en su área y los mejores bancos en línea para ver cuál se adapta a sus necesidades.

Q:

¿Cuál es la forma más sencilla de cambiar de banco?

UN:

Una vez que decida qué banco es mejor para usted, haga una lista de todas sus finanzas y asegúrese de realizar la transición sobre los depósitos y pagos automáticos antes de cerrar su cuenta anterior.

Q:

¿Cambiar de banco daña su crédito?

UN:

La mayoría de los bancos no verifican su crédito antes de abrir una cuenta, pero asegúrese de preguntar si no ve una divulgación pública del banco.

Lena Borrelli es una escritora con sede en Tampa que se especializa en finanzas personales, mejoras para el hogar y contenido en movimiento. Ha trabajado con los principales titanes de la industria, como Morgan Stanley, Wells Fargo y Simon Corporation. Su trabajo se ha publicado recientemente en sitios como Bankrate, The Simple Dollar, Fiscal Tiger, ADT y Home Advisor, así como en muchos otros sitios web y blogs de todo el mundo.