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Cómo ahorrar para una casa: 10 consejos esenciales

La propiedad de una vivienda no es solo una inversión inmobiliaria, sino una inversión en su vida a largo plazo. Ahorrar una gran cantidad de dinero en efectivo puede parecer imposible al principio. Sin embargo, saber y planificar cómo ahorrar para una casa lo ayudará a alcanzar las metas de la casa de sus sueños.

Lo primero es lo primero, ¿cuánto debería ahorrar para una casa?

Al determinar cuánto ahorrar para una casa, necesitará conocer varios puntos clave. Evite las conjeturas de lo que puede pagar al trabajar con una compañía hipotecaria para ser precalificado y preaprobado. La compañía hipotecaria revisará factores que incluyen sus ingresos anuales, deuda pendiente y puntaje crediticio y le dirá qué monto aprobará.

Ahorrar para el pago inicial es uno de los primeros pasos para lograr el objetivo de su nueva casa. Para hacer esto, también deberá determinar qué tipo de préstamo hipotecario es adecuado para usted. A través del Departamento de Vivienda de los Estados Unidos, puede calificar para un préstamo de la FHA. Los préstamos FHA ofrecen un pago inicial más bajo (tan bajo como 3.5%) y costos de cierre. Los miembros del servicio pueden calificar para un préstamo de VA a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Sin opciones de pago inicial. Una hipoteca convencional no se ofrece a través del gobierno y requiere un pago inicial mayor (hasta un 20%). Si es posible que consulte con su agente inmobiliario antes de solicitar uno de estos préstamos, hágalo. Algunos mercados inmobiliarios prefieren las hipotecas convencionales a otros tipos de préstamos en una guerra de ofertas, y su agente inmobiliario podrá darle la primicia sobre su mercado inmobiliario local.

¿Para qué costos debo prepararme al ahorrar para una casa?

Al ahorrar para una casa, es importante planificar todos los costos. Si bien el pago inicial es la mayor parte del fondo de ahorro de su vivienda, existen varios otros costos que puede esperar, incluida la tasación y la inspección. Planee gastar entre $ 300 y $ 400 en la tasación de una vivienda y entre $ 300 y $ 500 en una inspección de la vivienda.

Recuerde tener en cuenta los costos continuos de propiedad de vivienda en su presupuesto. Si paga menos del 20% de anticipo, el seguro hipotecario privado (PMI) se agregará a su pago hipotecario mensual. Los costos adicionales incluyen seguros para propietarios de viviendas y contra inundaciones, impuestos sobre la propiedad, tarifas de la Asociación de propietarios de viviendas (HOA) y servicios públicos.

10 consejos sobre cómo ahorrar para una casa

¿Se pregunta cómo ahorrar dinero para una casa? Estos 10 pasos esenciales pueden ayudarlo a alcanzar su objetivo.

Consejo n. ° 1: establezca su presupuesto y cúmplalo

Hay muchos aspectos relacionados con cómo ahorrar para una casa. Establecer un presupuesto es el primer paso. Enumere todos los gastos, incluidos los pagos de alquiler, automóvil y préstamos estudiantiles, servicios públicos, comestibles y costos de transporte. Evaluar cuidadosamente cada vez que el dinero entra o sale de su cuenta bancaria le proporcionará una excelente instantánea que le ayudará a construir su presupuesto. Consulte la hoja de trabajo Cómo hacer un presupuesto de la Comisión Federal de Comercio, use plantillas en línea que incluyen herramientas de presupuesto mensual para registrar sus gastos con Mint o descargue plantillas de Microsoft Office.

Consejo n. ° 2: recorte los gastos innecesarios

Repase sus hábitos de gasto diario con un peine de dientes finos para ver exactamente dónde se gasta su dinero. ¿Hay lujos que se puedan eliminar? Si bien salir a cenar, ir al cine y el cuidado personal como los salones y las membresías en gimnasios son maravillosos, ¿están impidiendo ahorrar para una casa? También puede recortar los gastos optando por las marcas de la tienda al comprar comestibles, eliminando el cable o satélite de alto costo u omitiendo $ 5 lattes por un tiempo.

Consejo n. ° 3: corte las tarjetas de crédito y pague su deuda

Las altas tasas de interés, los grandes saldos y una relación deuda / crédito no tan estelar pueden ser obstáculos importantes a la hora de ahorrar para una casa. Primero, cree un plan para pagar las tarjetas de crédito con las tasas de interés más altas. Si tiene una opción para transferencias de saldo bajo (entre 0% y 3%), mueva la deuda con intereses altos a una tarjeta de crédito con intereses bajos. Tenga en cuenta que las tasas de transferencia de saldo expiran después de un cierto período de tiempo y las tasas de interés pueden aumentar, así que manténgase al tanto de sus tasas de porcentaje anual. Pase lo que pase, siempre pague su saldo mínimo a tiempo para evitar cargos por mora o multas por tarjeta.

Consejo # 4: Abra una cuenta de ahorros

Al planificar cómo ahorrar para una casa, es importante pensar en el fondo de su casa como una entidad separada. Abrir una cuenta de ahorros separada lo ayudará a designar financieramente la cuenta para “ingresar dinero”. Si bien las cuentas de ahorro tradicionales no generarán un alto rendimiento de la inversión, sus fondos están seguros y accesibles cuando esté listo para comprar una casa. Opte por no tener su cuenta de ahorros vinculada a una tarjeta de débito. Esto evitará que aproveche sus ahorros innecesariamente.

Consejo # 5: Programe transferencias automáticas de cuenta corriente a ahorros

Evite la tentación de tener dinero extra en su cuenta corriente al configurar una transferencia automática de fondos de cuenta corriente a ahorros. Si usa la banca en línea, programar transferencias es simple y se puede hacer desde casa.

Consejo n. ° 6: pausa temporalmente tu deducción por jubilación

Planificar la jubilación es una necesidad y, por lo general, desea realizar la máxima contribución a su fondo de jubilación. Pero por ahora, es posible que desee reducir su deducción actual o pausarla temporalmente por completo. Es importante recordar que esta es una opción a corto plazo. Una vez que haya ahorrado los fondos necesarios para una casa, sus contribuciones de jubilación deben reactivarse o elevarse a sus niveles anteriores. Al crear el presupuesto mensual de su nueva vivienda, asegúrese de tener en cuenta las contribuciones de jubilación futuras. Esto asegurará que compre una casa dentro de sus posibilidades. y guardar adecuadamente para el futuro.

Consejo # 7: Tome unas vacaciones en casa

A veces, la mejor forma de ahorrar para una casa es la más difícil. Por muy tentador que sea tomarse una semana de vacaciones en la playa, el dinero gastado para poner los dedos de los pies en la arena podría destinarse al fondo de su casa. Planifique unas vacaciones divertidas pero económicas. Aproveche los museos, parques y eventos comunitarios gratuitos. Consulte con su biblioteca local para ver si ofrecen un programa gratuito de Museum Pass.

Consejo n. ° 8: use sabiamente su reembolso de impuestos

Muchos ven su devolución de impuestos como una oportunidad para derrochar en una gran compra. En su lugar, use su reembolso de impuestos para pagar las tarjetas de crédito con el interés más alto si tiene una deuda, o agréguela a los ahorros de su nueva casa.

Consejo n. ° 9: obtenga ingresos adicionales con trabajo a tiempo parcial o independiente

Una vez que haya determinado cuánto ahorrar y cuánto tiempo tomará, ¿qué pasa si su cheque de pago regular no es suficiente? Asumir trabajo adicional puede ser agotador, pero los ingresos adicionales lo llevarán a la meta más rápido.

Busque oportunidades de trabajo en su área, como conducir para Uber, entregar alimentos a través de Grubhub y vacantes a tiempo parcial en las tiendas locales. ¿Es usted experto en tecnología con experiencia en áreas como diseño gráfico o web y asistencia virtual? Hay varios sitios web como Upwork y Fiverr que atienden a autónomos en una amplia gama de categorías.

Consejo # 10: Vuelve a casa o contrata a un compañero de cuarto

Averiguar cómo ahorrar para una casa puede ser un desafío cuando una gran parte de su sueldo se destina a su alquiler actual. Si tiene un dormitorio adicional y su situación de alquiler lo permite, considere buscar un compañero de cuarto o subinquilino para dividir el alquiler y los servicios públicos. Si esta no es una opción, regresar a casa con tus padres u otro miembro de la familia te ayudará a ahorrar algo de dinero.

La línea de fondo

Planear cómo ahorrar para una casa requiere un compromiso a largo plazo y un plan de acción sólido. Tómese el tiempo para evaluar su plan de compras desde todos los ángulos y busque formas de aumentar sus ahorros. Si se apega a sus objetivos, la propiedad de vivienda es posible.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto tiempo se tarda en ahorrar para una casa?

Ahorrar para una casa depende de varios factores, incluido el pago inicial total necesario y cuánto dinero se puede ahorrar cada mes.

¿Cómo puedo ahorrar para una casa en un año?

Calcule el pago inicial mínimo total y los costos de cierre que necesitará para comprar su futura casa. Determina cuánto tendrás que ahorrar al mes para alcanzar ese total. Una clave para ahorrar es seguir los pasos anteriores y reducir tantos costos innecesarios como sea posible.

¿Dónde debo guardar mi dinero mientras ahorro para una casa?

Mantenga su dinero en una cuenta de ahorros. Si bien las cuentas de ahorro no generan grandes ganancias, invertir en el mercado de valores es un riesgo que no desea tomar. Los ahorros del fondo de su casa estarán seguros en una cuenta de ahorros.