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Cómo aumentar su puntaje crediticio para comprar una casa

Cuando considere comprar una casa y vaya a obtener una hipoteca, la tasa de interés que le den determinará cuánto paga en intereses por mes y durante la vigencia de su préstamo. Desafortunadamente, el mal crédito puede dificultar la obtención de una tasa de interés decente, lo que genera costos más altos. Si se pregunta cómo aumentar su puntaje crediticio para comprar una casa, no tenga miedo. Hay formas de generar crédito antes de solicitar una hipoteca. Y la buena noticia es que incluso mejorar su puntaje crediticio en 50 o 60 puntos puede generar ahorros significativos.

Esto es todo lo que necesita saber sobre cómo aumentar su puntaje crediticio para comprar una casa.

Lo primero es lo primero, aquí está la razón por la que su puntaje de crédito es importante:

Si su puntaje de crédito es demasiado bajo, es posible que no pueda calificar para una hipoteca en primer lugar. La mayoría de los prestamistas hipotecarios no trabajarán con prestatarios que tengan puntajes de crédito por debajo de 620. Por lo tanto, si el suyo está por debajo de ese umbral, es una buena idea averiguar cómo aumentar su puntaje de crédito para comprar una casa antes de presentar la solicitud. También debe tener en cuenta que algunos prestamistas de la FHA otorgarán préstamos a aquellos con puntajes tan bajos como 500.

Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que determinan la tasa de su hipoteca. Cuanto mejor sea, menor será la tasa de interés y los pagos mensuales de la hipoteca. Los prestatarios con crédito por debajo del promedio son los que más obtienen al mejorar sus puntajes. Pero incluso si ya tiene una puntuación en el rango bueno, aumentarla podría ahorrarle miles de dólares en intereses.

Por ejemplo, si está comprando una casa de $ 350,000 con una hipoteca fija a 30 años, podría ahorrar hasta $ 29,000 durante la vigencia del préstamo al aumentar su puntaje crediticio de 699 a 760.

Entonces, ¿qué consideran los prestamistas hipotecarios un puntaje crediticio “bueno”?

Aunque puede calificar para una hipoteca con un puntaje de crédito tan bajo como 620, los prestamistas no lo consideran “bueno”, por lo que probablemente se le cobrará una tasa de interés más alta. Según la agencia de crédito Experian, un buen crédito comienza en 670, el crédito muy bueno comienza en 740 y el crédito excepcional comienza en 800. Tener un crédito excepcional lo calificará para las mejores tarifas, pero cada paso hacia arriba ayudará a reducir sus costos.

Cómo verificar su puntaje crediticio actual:

Para saber dónde aterriza en el espectro crediticio, deberá verificar su puntaje actual. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le brindan acceso gratuito a su puntaje crediticio en sus estados de cuenta mensuales o dentro de su cuenta en línea. Si el suyo no lo hace, aún puede acceder a su puntaje utilizando un servicio gratuito de puntaje de crédito, como este de Experian.

Además de verificar su puntaje crediticio, es vital que revise su informe crediticio, que es un registro de su historial financiero que se utiliza para calcular su puntaje. Tiene derecho a un informe crediticio gratuito por año de cada una de las tres agencias de crédito principales, que puede obtener en AnnualCreditReport.com.

Entonces está planeando comprar una casa. A continuación, le indicamos cómo aumentar su puntaje crediticio rápidamente:

Paso 1: disputa cualquier error que veas en tu informe crediticio.

Los errores en su informe de crédito pueden reducir su puntaje, así que obtenga una copia de su informe y escanéelo en busca de errores. Los errores comunes incluyen cuentas de crédito duplicadas, lo que hace que parezca que tiene más deudas de las que realmente tiene, y errores de identidad como una falta de ortografía de su nombre. Si encuentra información inexacta, discútala comunicándose con la agencia de crédito por escrito y haciéndoles saber cuál es el problema con su informe.

Paso 2: agregue sus facturas de teléfono y servicios públicos a su informe crediticio.

Experian tiene un programa gratuito llamado Experian Boost que le permite agregar el historial de pagos de su teléfono y facturas de servicios públicos a su informe crediticio. Si no tiene mucho historial crediticio y se pregunta cómo generar crédito rápidamente, utilizar este programa es una excelente manera de aumentar su puntaje.

Paso 3: Evite los pagos atrasados.

Su historial de pagos es uno de los principales factores que afectan su puntaje crediticio, por lo que pagar sus facturas a tiempo es un factor importante para aumentar su puntaje crediticio para comprar una casa. Si a menudo se olvida de realizar pagos, considere configurar el pago automático.

Paso 4: Mantenga bajo su índice de utilización de crédito.

Otro factor importante es el porcentaje de su crédito total disponible que utiliza. Es mejor mantener la cantidad que ha utilizado en el 30% de su línea de crédito total. Por ejemplo, si su línea de crédito es de $ 1,000, mantenga la utilización de su crédito en $ 300 o menos.

La línea de fondo

Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al decidir para qué tasa de interés califica para una hipoteca. Si tiene un crédito por debajo del promedio, podría terminar gastando miles de dólares más en intereses durante la vigencia de su préstamo que alguien con un buen puntaje crediticio.

Si se pregunta cómo aumentar su puntaje crediticio rápidamente, para no tener que retrasar la compra de su casa, concéntrese en reducir su deuda, limitar sus gastos y pagar sus facturas a tiempo. También es posible que desee verificar su informe de crédito para ver si hay errores que podrían estar reduciendo su puntaje, como cuentas de crédito duplicadas o faltantes.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula una puntuación de crédito?

Su puntaje crediticio se calcula en base a la información financiera contenida en su informe crediticio. Factores como su historial de pagos y su monto total de deuda afectarán su puntaje.

¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar las calificaciones crediticias?

Depende de lo que redujo tu puntuación en primer lugar. Algunos eventos crediticios, como la bancarrota, pueden tardar años en recuperarse, mientras que otros, como solicitar una nueva tarjeta de crédito, pueden tardar solo unos meses.

¿Puedo comprar una casa si tengo una mala calificación crediticia?

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que usted tenga un puntaje de crédito de 620 o más para calificar para un préstamo. Sin embargo, es posible que aún pueda obtener un préstamo FHA respaldado por el gobierno de prestamistas seleccionados con una puntuación tan baja como 500.