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Cómo comprar una ejecución hipotecaria en 6 pasos

Comprar una casa es una inversión, y considerando los altos precios de las casas en muchas ciudades de los Estados Unidos, comprar una ejecución hipotecaria presenta una opción más asequible. Pero muchos compradores de vivienda no están seguros de cómo comprar una ejecución hipotecaria o pueden no comprender completamente las ventajas y las posibles desventajas que conlleva comprometerse con una.

Antes de sumergirse en el proceso, lea los conceptos básicos de las ejecuciones hipotecarias y aprenda todo lo que necesita saber antes de comprar una propiedad embargada.

¿Qué es una vivienda en ejecución hipotecaria?

Una casa embargada es una casa que ha sido embargada por un prestamista después de que un prestatario se atrasa con su hipoteca y no puede hacer los pagos. El proceso permite al prestamista hipotecario vender la casa para recuperar parte del dinero que perdió cuando el propietario dejó de pagar el préstamo.

Hay 5 tipos de ejecuciones hipotecarias

1. Antes de la ejecución hipotecaria

Esto se refiere a una casa que podría ser ejecutada pronto pero que no se ha puesto a la venta. El prestamista habrá presentado el aviso de incumplimiento en la propiedad, lo que significa que puede iniciar una acción legal que lleve a una ejecución hipotecaria si el propietario incumple con su préstamo. Sin embargo, el dueño de la propiedad puede pagar la deuda pendiente o vender la propiedad antes de que entre en ejecución hipotecaria.

2. Venta corta

Esto es cuando los prestamistas están dispuestos a vender la propiedad por menos de lo adeudado en la hipoteca. Las ventas al descubierto involucran propiedades que están “sumergidas”, lo que significa que están valoradas a menos que el precio de la hipoteca pendiente.

3. Subasta

Si el dueño de la propiedad no puede pagar su hipoteca o vender la casa a través de una venta al descubierto, la propiedad se someterá a una subasta de ejecución hipotecaria. La persona pierde todos los derechos sobre la propiedad, permitiendo al prestamista venderla o recuperarla. Las subastas de bienes raíces pueden realizarse en vivo o en línea.

4. Propiedad inmobiliaria

Una propiedad inmobiliaria (REO) también se conoce como propiedad de un banco. Estas son propiedades que el prestamista embargó porque no se vendieron en una subasta. El prestamista puede limpiar el título y poner la propiedad a la venta en una fecha posterior.

5. Propiedad del gobierno

Una ejecución hipotecaria del gobierno es cuando una agencia gubernamental embarga y pone a la venta propiedades residenciales. Si bien hay muchas razones por las que pueden producirse las ventas, una de las más comunes es la falta de pago de un préstamo hipotecario patrocinado por el gobierno. Al buscar propiedades en dificultades para comprar, las propiedades en ejecución hipotecaria del gobierno son una opción.

Cómo comprar una casa embargada en 6 pasos

Paso 1: encontrar representación

El primer paso es encontrar un corredor hipotecario o un agente inmobiliario con experiencia en ejecuciones hipotecarias. Con los riesgos sustanciales que implica, le ayudará a entrar en el proceso con los ojos bien abiertos. Un profesional experimentado podrá ofrecerle guías. Un agente experimentado puede señalar banderas rojas, identificar vecindarios con valores de propiedad en caída y ayudar a detectar gangas de calidad.

Paso 2: Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

La mayoría de los inversores inmobiliarios pagarán en efectivo por una vivienda en ejecución hipotecaria, un factor que hace que este mercado sea muy competitivo. Si no puede pagar la propiedad por adelantado, tendrá que financiar la compra. Antes de comprometerse a comprar la propiedad ejecutada, debe obtener una precalificación o una aprobación previa para un préstamo y saber cuánto puede pedir prestado con anticipación.

Paso 3: compare precios

Es importante conocer el tipo de propiedad que su presupuesto puede ofrecerle. Como tal, debe tomarse el tiempo para comparar precios y comprender completamente las opciones disponibles. También puede comparar una casa que está considerando con propiedades similares en el mismo vecindario. Sitios como foreclosure.com le permiten buscar propiedades ejecutadas en su área.

Paso 4: haz tu oferta

El siguiente paso sería trabajar con su corredor para negociar un precio con el dueño de la propiedad o el prestamista que tiene el título. Dependiendo de las circunstancias, puede hacer una oferta en una subasta. Asegúrese de tener el depósito necesario para asegurar la compra, elabore su carta de oferta en consecuencia y tenga en cuenta los posibles costos de reparación.

Paso 5: obtenga una inspección de la casa

Comprará una casa en ejecución hipotecaria tal cual. Dado que nadie pagará por las reparaciones que puedan ser necesarias y el proceso tiene poco espacio para la negociación, debe asegurarse de que la propiedad sea inspeccionada. Una inspección lo ayudará a decidir si continuar con la compra y lo preparará para el costo de las reparaciones.

Paso 6: cierre el trato

Una vez que el vendedor aprueba su oferta, debe trabajar con sus expertos en las negociaciones finales y establecer una fecha de cierre.

Los pros y los contras de comprar una ejecución hipotecaria

El proceso de comprar una casa embargada es ligeramente diferente al de comprar una propiedad estándar. Parte de saber cómo comprar una ejecución hipotecaria implica comprender los pros y los contras del proceso.

Pros

Contras

  • Las casas embargadas generalmente costarán mucho menos que otras casas en el vecindario porque la mayoría de las veces el prestamista fija el precio de las propiedades.
  • Las propiedades en dificultades suelen tener menos preocupaciones sobre el título, y tener un título limpio hará que el proceso de compra sea menos estresante.
  • El “valor por debajo del mercado” de las propiedades significa que tomará menos dinero prestado si planea obtener un préstamo, lo que se traduce en pagos iniciales más bajos y pagos mensuales más bajos.
  • Un buen número de viviendas ejecutadas a menudo se descuidan, lo que significa que probablemente tendrá que hacer un presupuesto para las mejoras. Prepárese para el gasto con anticipación y preste mucha atención durante la inspección de la casa.
  • Dado que estas propiedades son baratas, muchos inversores inmobiliarios tienden a competir para tenerlas en sus manos. Muchas ofertas y alta competencia significa que su oferta podría ser rechazada.
  • En comparación con las propiedades inmobiliarias tradicionales, las casas embargadas tienden a ser más riesgosas. Si bien implican una menor inversión de capital, no se recomiendan para inversores principiantes.

La línea de fondo

Comprar una casa en ejecución hipotecaria puede ser una gran estrategia de inversión inmobiliaria. Sin embargo, necesitará saber cómo comprar una ejecución hipotecaria y solicitar la ayuda de un agente de bienes raíces calificado. Al presupuestar, tenga en cuenta el costo de las reparaciones. Muchas propiedades embargadas están en mal estado y pueden necesitar mucho trabajo.

Preguntas frecuentes

¿Puede obtener un préstamo para comprar una vivienda en ejecución hipotecaria?

Si. Es probable que los prestamistas lo consideren un buen riesgo si la casa embargada está en condiciones habitables. Sin embargo, debe obtener una aprobación previa para un préstamo antes de buscar propiedades.

¿Necesita un buen crédito para comprar una vivienda en ejecución hipotecaria?

Para calificar para un préstamo para comprar una ejecución hipotecaria, debe tener un puntaje crediticio saludable. Con un buen puntaje crediticio y altos ingresos, es posible que se le permita hacer un pago inicial menor.

¿Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa en ejecución hipotecaria?

Hay muchas variables que afectan la duración del proceso de compra de una ejecución hipotecaria. Por lo general, el período desde que comienza su búsqueda hasta que firma toda la documentación puede demorar de dos a tres meses.

¿Puede comprar una ejecución hipotecaria como comprador de vivienda por primera vez?

Si bien es posible comprar una ejecución hipotecaria como comprador de vivienda por primera vez, puede resultarle difícil debido al mercado competitivo, así como a la experiencia, el monto del pago inicial y las negociaciones involucradas en las subastas.