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Cómo obtener una aprobación previa para una hipoteca

Comprar una casa nueva es una experiencia muy emocionante, pero tiene muchas partes móviles. A medida que busca encontrar el agente de bienes raíces, el prestamista y la casa adecuados, puede comenzar a preguntarse si todo se alineará para usted. ¿Encontrarás la casa adecuada? ¿Lo aprobarán para una hipoteca? ¿Aceptará el vendedor su oferta?

La buena noticia es que la aprobación previa de una hipoteca puede ayudar a resolver esas inquietudes. Obtener una aprobación previa para una hipoteca puede ayudar a los compradores de vivienda a ahorrar tiempo al ayudarlos a comprender para qué préstamos califican, de modo que puedan aportar más a la mesa de licitación. No solo tienes que cruzar los dedos y esperar lo mejor. Puede prepararse con anticipación y comprar en casa con confianza.

¿Qué es la preaprobación de una hipoteca?

La aprobación previa de hipotecas implica que usted, el comprador de vivienda, trabaje con un oficial de préstamos para ver cuánta casa puede pagar. Para determinar esto, el oficial de préstamos reúne los documentos necesarios para comprender su situación financiera en su conjunto, incluidos sus informes crediticios.

Después de evaluar su elegibilidad, el prestamista entregará una aprobación previa o denegación de la hipoteca. Si se aprueba previamente para un préstamo, averiguará qué tan grande es el préstamo para el que califica, así como la tasa de interés que probablemente obtendrá con ese préstamo. Estos hallazgos se entregarán en forma de carta de aprobación previa, que puede usar cuando haga una oferta por una vivienda.

Obtener su aprobación previa desde el principio también puede ayudarlo a averiguar todos los detalles de su posible hipoteca, y ayudarlo a determinar qué monto de pago inicial y qué monto de pago mensual funcionan mejor para su presupuesto. Para calcular las matemáticas con facilidad, use una calculadora de hipotecas.

Si bien las preaprobaciones de hipotecas no son ofertas de préstamos garantizadas, sí significan que el prestamista verificó sus credenciales y su situación financiera y consideró que la hipoteca era adecuada, dentro de ciertas pautas. Tener esta verificación inicial puede separarlo de otros compradores de vivienda y hacer que la oferta que haga por la casa de sus sueños sea aún más atractiva para el vendedor.

Pero sepa que la aprobación previa es solo el comienzo. Si se acepta su oferta, deberá pasar por un proceso formal de originación de préstamos para finalizar su hipoteca.

Cómo obtener una aprobación previa para una hipoteca

Paso 1: verifique su crédito

Su puntaje de crédito y su historial crediticio juegan un papel importante en la aprobación previa de una hipoteca o no. También afecta la tasa de interés que podrá obtener, por lo que es importante verificar sus informes crediticios al principio del proceso de compra de una vivienda para asegurarse de que todo sea preciso y esté actualizado. Quieres que tu puntuación sea lo más alta posible.

Nota: puede obtener un copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres oficinas una vez al año.

Paso 2: Reúna los documentos necesarios

A continuación, deberá reunir toda la documentación necesaria para que el prestamista complete el proceso de aprobación previa. Puede variar de un prestamista a otro, pero el proceso generalmente requiere sus declaraciones de impuestos, recibos de pago o extractos bancarios recientes, informes de crédito y más. Consulte a continuación para obtener una lista detallada.

Paso 3: envíe sus documentos al prestamista hipotecario

Una vez que haya reunido toda la documentación necesaria, envíelo al prestamista hipotecario de su elección. Tenga en cuenta que cada prestamista tiene sus propias pautas de aprobación y opciones de tasas de interés. Puede resultar ventajoso investigar a diferentes prestamistas y solicitar al menos tres para ver cuál le ofrece la mejor oferta.

Lo que necesita para la aprobación previa de una hipoteca

Como se mencionó anteriormente, al solicitar la aprobación previa de una hipoteca, hay varios documentos que deberá preparar y tener listos para presentar al prestamista. Aquí hay una lista rápida para tener a mano:

  • W-2 para los últimos dos años de empleo. Si cambió de trabajo en los últimos dos años, deberá obtener los formularios W-2 de su empleador anterior.
  • Recibos de pago actuales, probablemente uno o dos que muestren sus ingresos brutos y todos los demás detalles pertinentes.
  • Declaraciones de impuestos sobre la renta de al menos los dos últimos años calendario.
  • Extractos bancarios de los últimos meses que muestren todas sus transacciones, tanto dentro como fuera de su (s) cuenta (s).
  • Identificación vigente emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o un pasaporte.
  • Prueba de cualquier otro activo que posea o de los ingresos que haya ganado.
  • Un decreto de divorcio (en el caso de pagos de manutención o pensión alimenticia).
  • Historial de pago de alquiler durante 12 meses.

Los requisitos variarán según el prestamista y su situación individual, así que asegúrese de discutir lo que requieren los prestamistas específicos con los que planea presentar la solicitud.

¿Por qué es importante obtener una aprobación previa para una hipoteca?

La aprobación previa de una hipoteca es un paso vital en el proceso de compra de una vivienda por varias razones.

  1. Presenta sus finanzas y le dice si comprar una casa es una opción para usted en este momento, por lo que es un buen primer paso a tomar antes de que se sienta demasiado ansioso.
  2. Si lo aprueban, le indica el límite máximo que puede pagar y cuánto le costará el préstamo. Esto es útil para comprender su rango de precios para que pueda comprar dentro de su presupuesto. Nadie quiere perder el tiempo mirando casas que no pueden pagar.
  3. Obtener una aprobación previa muestra a los vendedores que usted es serio y que realmente está listo para comprar.

En general, es un paso lógico en el proceso de compra de una vivienda, por lo que no perderá tiempo ni energía. En otras palabras, puede ayudarlo a llegar a la casa de sus sueños lo antes posible.

Cuándo obtener una aprobación previa para una hipoteca

Cuando los prestamistas emiten una aprobación previa para las cartas de hipoteca, generalmente tienen una fecha de vencimiento de 90 días a partir de la fecha de emisión. Es mejor esperar para obtener la aprobación previa de la hipoteca hasta que sepa que está realmente listo para comenzar el proceso de compra de una vivienda. De esta manera, no tiene que preocuparse de que su aprobación previa caduque antes de que la necesite.

Preguntas frecuentes sobre la aprobación previa de hipotecas

¿Me pueden negar un préstamo después de la aprobación previa?

Es posible que se le niegue después de la aprobación previa, pero no es probable a menos que algo cambie durante el período entre la aprobación previa y la solicitud de la hipoteca. Asegúrese de evitar cualquier movimiento financiero que afecte su informe crediticio durante este período, como abrir una nueva línea de crédito, cerrar una línea de crédito, cambiar drásticamente su utilización de crédito o algo similar. Mantenga las cosas lo más tranquilas posible durante el proceso de compra de una vivienda.

¿Por cuánto tiempo es válida la aprobación previa de la hipoteca?

Dependiendo del prestamista, puede esperar que su carta de aprobación previa sea válida entre 30 y 90 días a partir de la fecha de emisión. Los prestamistas usan fechas de vencimiento porque pueden pasar muchas cosas con su situación crediticia y financiera en un período corto de tiempo, por lo que es necesario que la aprobación se mantenga lo más actualizada posible.

¿Tengo que obtener mi hipoteca a través del prestamista que me aprobó previamente?

No, puede obtener su hipoteca a través del prestamista de su elección. El hecho de que haya obtenido su aprobación previa de un prestamista no significa que ahora esté contratado para trabajar con ellos durante todo el proceso de solicitud de hipoteca real. Sin embargo, su estado de aprobación, tarifas y términos pueden variar con otros prestamistas.

¿Puede obtener una aprobación previa de hipoteca en línea?

Sí, muchos prestamistas hipotecarios ahora permiten a los solicitantes solicitar y enviar toda la documentación necesaria en línea. Solo tenga en cuenta que aún se le pedirá que presente numerosos documentos, lo que puede significar una gran cantidad de carga.

¿Cuál es la diferencia entre precalificados y pre-aprobados?

Si tiene una aprobación previa, significa que se ha sometido al proceso de evaluación con un prestamista, ha presentado la documentación y ha sido aprobado para un monto de préstamo específico. También recibirá una carta que se mantiene firme con los vendedores. La precalificación es un paso antes de esto, donde un prestamista puede estimar para qué califica sin verificar su información. Esto no será suficiente para los vendedores en el proceso de licitación.