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Comprar o alquilar su casa: ¿Cuál es la mejor opción?

Sabemos que todos tenemos que vivir en algún lugar, pero la pregunta siempre es, ¿dónde? Ciudad o pais? ¿Casa o condominio? Y, por supuesto, está el debate entre comprar y alquilar.

Para algunas generaciones pasadas, comprar una casa era un derecho de paso: era una prueba de que eras mayor. Las cosas son un poco diferentes en estos días. Los costos de la vivienda son altos, los salarios luchan por mantenerse al día con la inflación y la economía de los gig significa que algunos trabajadores no pueden confiar en un cheque de pago verdaderamente estable. Todo eso ha provocado un aumento del alquiler.

Por supuesto, comprar sigue siendo una opción, pero hay un montón de factores, como la etapa de su vida y la ubicación geográfica, que influyen en decidir qué opción es la mejor para usted. Cuando se prepara para mudarse, es perfectamente razonable preguntarse: “¿Debería comprar o alquilar?” Para ayudarlo a responder esa pregunta, veamos algunos de los pros y los contras de cada situación de vida.

¿Debo comprar o alquilar? Factores a considerar

La mayoría de los adultos se harán esta pregunta en algún momento de sus vidas: ¿Debería alquilar o comprar una casa? Por supuesto, no hay una respuesta correcta o incorrecta, pero lo más probable es que su decisión dependa de su situación.

Aquí hay 5 cosas que debe considerar al decidir si debe comprar o alquilar

Donde vives:

En algunos mercados, los precios de la vivienda son asequibles, según el ingreso promedio en esa área. Sin embargo, en algunas grandes ciudades y barrios codiciados, incluso un pequeño bungalow puede ser inalcanzable para el comprador medio. Debe evaluar si puede pagar una casa en su área y si es probable que los precios de la vivienda suban o bajen en el próximo período. Haga sus cálculos para averiguar qué es lo mejor para usted.

Cuánto tiempo planeas vivir allí:

Comprar una casa cuesta más que solo el precio de la casa. La transacción incurrirá en honorarios legales, costos hipotecarios, comisiones de agentes inmobiliarios y más. Los primeros cinco años más o menos de los pagos de su hipoteca se destinarán más a intereses que al capital de su préstamo, por lo que se necesita algún tiempo para obtener los beneficios de una inversión inmobiliaria. Si está pensando que le gustaría tener la flexibilidad de poder mudarse en los primeros cinco años, puede que sea mejor alquilar una casa.

Tu ingreso:

Sus ganancias serán un factor en si puede permitirse comprar una casa y también si puede o no comprar una. Los expertos en finanzas recomiendan que ahorre al menos el 1% del valor de la vivienda anualmente para reparaciones y mejoras. ¿Gana lo suficiente para pagar una hipoteca, impuestos a la propiedad, servicios públicos y también averías de última hora? Los expertos también sugieren que no debería gastar más del 60% de sus ingresos en gastos esenciales. Si comprar una casa lo hará pobre en todas las demás áreas de su vida, puede que no sea el camino a seguir.

Cuánto ha ahorrado:

Puede pedir prestada una cantidad significativa del costo de una casa, pero no todo. Los prestamistas generalmente requieren un pago inicial del 5% al ​​20% sobre el costo de la vivienda. Tener dinero ahorrado como pago inicial es difícil para quienes compran por primera vez, especialmente, pero es favorable porque reduce el monto total de la hipoteca que queda por pagar y demuestra que se encuentra en una buena situación financiera para ser propietario de una casa.

Cuánto le prestará el banco:

Quizás sepa que puede pagar su hipoteca mes tras mes, pero también debe convencer a su prestamista. Un historial crediticio deficiente o una relación deuda-ingresos desfavorable limitarán el tamaño del riesgo que los prestamistas están dispuestos a asumir por usted. Si no tiene el crédito para pedir prestado para una casa en este momento, es posible que tenga que desarrollar su solvencia en el transcurso de algunos años.

Comprender los costos de alquilar versus comprar

La vivienda representa una cantidad considerable de sus gastos comprometidos, ya sea que compre o alquile. Algunos gastos son por adelantado, mientras que otros se presentan con el tiempo. Eso es lo que hace que sea particularmente difícil comparar una opción con la otra. Hay algunas calculadoras en línea disponibles para ayudarlo a afrontar los gastos de cada una. Pero repasemos algunos de los costos más destacados de alquilar y ser propietario de una casa que quizás deba considerar:

Desglose de los costos de compra

Los costos de compra a menudo toman por sorpresa a los compradores por primera vez, porque no siempre son obvios antes de que comience el proceso. Por supuesto, la mayoría de los compradores de viviendas son conscientes de que deberán afrontar algunos de los costos de la casa. Pero hay algunos gastos furtivos que todos los propietarios deben conocer.

Los costos de cierre se cargan con la venta de una propiedad y, por lo general, incluyen tarifas de título, costos de agrimensor, tarifas de procesamiento de préstamos y costos de seguro. Los honorarios de los abogados para completar y supervisar este papeleo son negociables. Las tarifas de cierre pueden oscilar entre el 2% y el 7% del costo de la vivienda.

Además, esté preparado para pagar impuestos a la propiedad. Esos costos pueden variar según el estado y pueden fluctuar según la ubicación y el valor de su casa. No se quede atascado con el impacto de las calcomanías: busque los datos de impuestos a la propiedad en su condado para poder incluir ese costo en su presupuesto.

Los honorarios de los agentes inmobiliarios también influirán en el precio de venta de la vivienda. Si bien el vendedor generalmente paga la cuenta de los agentes inmobiliarios tanto del comprador como del vendedor al deducirla del precio de venta final de la casa, algunos vendedores pueden aumentar el precio de la casa para reflejar este gasto. Las comisiones de los agentes inmobiliarios suelen rondar el 6% de la venta de una casa.

Desglose de los costos de alquiler

El alquiler también es caro, aunque generalmente es más barato que ser propietario en todos los estados de los EE. UU.

Cuando alquila una casa, es posible que aún sea responsable de los servicios públicos y el mantenimiento del terreno, según su contrato de arrendamiento con el propietario. También debe tener siempre un seguro para inquilinos que cubra el costo de los artículos de la casa en caso de incendio o robo.

Recuerde que cuando alquila, es posible que deba mudarse con más frecuencia, dependiendo de su trato con el propietario. La mudanza es costosa: además de los depósitos de seguridad y los depósitos de alquiler que cobrarán los nuevos propietarios, todos sus servicios (incluidos los servicios postales) deben trasladarse con usted. Algunas empresas cobran una tarifa por ese servicio.

Comparación entre compra y alquiler

Los pros y los contras de comprar

Pros

  • Una inversión que debería crecer en valor a largo plazo
  • Orgullo de propiedad
  • Controle su espacio: cuánto tiempo pasa allí y cómo lo renueva
  • Genera capital que puede permitirle flexibilidad financiera en el futuro
  • Cuando se cancela la hipoteca, ya no tiene que pagar un pago mensual de vivienda

Contras

  • Mayores costos iniciales que el alquiler
  • Menos flexibilidad para reubicarse rápidamente
  • Toma una gran parte de su inversión
  • Eres responsable de arreglar y mantener tu hogar
  • Podría perder dinero en una recesión del mercado inmobiliario

Los pros y los contras de alquilar

Pros

  • Es más fácil alquilar que asegurar una hipoteca y comprar una casa
  • Más flexibilidad para reubicarse
  • No es responsable del mantenimiento y las reparaciones del edificio.
  • Más flexibilidad en sus inversiones: puede aprovechar las oportunidades a medida que surgen
  • Los costos generales son más bajos que la propiedad de la vivienda

Contras

  • No acumula capital con el tiempo como lo hace cuando paga una vivienda
  • No es de su propiedad, por lo que no tiene control para completar cambios o renovaciones
  • Es posible que deba mudarse si el propietario decide vender o cambiar la propiedad
  • Tu pago mensual nunca desaparece
  • Su alquiler está sujeto a cambios cada vez que se renueva su contrato de arrendamiento

La línea de fondo

Evidentemente, hay muchas consideraciones a la hora de comprar o alquilar una vivienda. Hacer lo correcto se reduce a lo que es correcto en su situación individual. Investigue para determinar la mejor ruta para usted.

Preguntas frecuentes

¿Es más barato alquilar que tener una casa?

Los costos iniciales y mensuales para alquilar una casa son menores que para comprar una casa, en todos los estados de los EE. UU. Sin embargo, el valor de la casa, una vez que es de propiedad absoluta, compensa el gasto adicional.

¿Cuáles son los costos adicionales asociados con la propiedad de una casa?

Cuando usted es dueño de una casa, tendrá que pagar los impuestos a la propiedad, el seguro de propietario y los costos de mantenimiento y reparación de la casa a medida que surjan.

¿Cuánto necesito ahorrar para comprar una casa?

La mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial de entre el 5% y el 20% del costo de la vivienda. También se incurrirá en costos de cierre, incluidos los honorarios de los abogados y las comisiones de los agentes inmobiliarios, pero a veces se incorporan a la hipoteca.

¿Cuál es la diferencia entre estar precalificado y pre-aprobado para una hipoteca?

Si ha sido precalificado para una hipoteca, significa que su banquero ha examinado superficialmente su deuda, activos e ingresos y le ha dado una idea general de cuánto probablemente le prestaría el banco. Una aprobación previa es una mirada más profunda a sus finanzas, incluida la realización de una verificación de crédito. Equivale a un acuerdo tentativo para prestarle el dinero a menos que ocurran grandes cambios antes de la fecha de compra real.

¿Cuánto tiempo debo estar dispuesto a quedarme en una casa que compré?

Los expertos generalmente recomiendan cinco años entre el momento en que compra su casa y el momento en que la vende. Para cuando pasen los cinco años, debería haber acumulado suficiente valor líquido en la vivienda para compensar los costos de cierre en ambos extremos. Antes de ese momento, es posible que termine perdiendo dinero en el trato. Recuerde, si está listo para mudarse antes de que pasen los cinco años, siempre puede considerar alquilar su casa a otra persona.