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Comprar una casa con efectivo: la guía completa

¿Es una buena idea comprar una casa con efectivo?

Aunque la mayoría de los compradores de vivienda financian la compra de su vivienda, alrededor del 14% paga en efectivo. Comprar una casa en efectivo hace que su oferta sea más atractiva para los vendedores y puede brindarle una ventaja en un mercado inmobiliario competitivo, especialmente porque pocos compradores pagan en efectivo. Pero renunciar a una hipoteca tiene algunas desventajas. Reduce su liquidez y limita su capacidad para invertir en otros vehículos que pueden generar mayores rendimientos. Su factura de impuestos también puede ser más alta porque no puede deducir los intereses de la hipoteca. Para ayudarlo a decidir qué opción es la adecuada para usted, hemos comparado los pros y los contras de comprar una casa en efectivo con la hipoteca a continuación.

Comprar una casa con efectivo versus financiamiento con hipoteca:

Incluso si tiene el efectivo en el banco, ¿debería comprar una casa directamente con él? Aquí hay algunos pros y contras de comprar una casa con efectivo que debe considerar:

Comprar una casa en efectivo

Pagar en efectivo suele ser más fácil y rápido que financiar la compra de una vivienda. No tendrá que solicitar un préstamo, que requiere mucho papeleo y puede llevar mucho tiempo. También podrá cerrar su casa antes porque no está esperando la aprobación de la hipoteca. Una vez que se acepte su oferta, podría tener las llaves de su nuevo hogar dentro de una semana o dos.

Los vendedores a menudo prefieren trabajar con compradores que pueden pagar en efectivo, por lo que es posible que pueda negociar un mejor trato sobre el precio de compra. Sus costos de cierre también serán más baratos porque no tendrá que pagar tarifas relacionadas con la hipoteca. Aún tendrá que cubrir el costo de la inspección de la vivienda, la búsqueda del título y cualquier impuesto de transferencia de bienes raíces o tarifas de presentación que cobre su condado. Pero, en general, pagar en efectivo le permitirá ahorrar dinero.

Comprar su casa en efectivo también significa que no tendrá que pagar intereses, que pueden costar decenas de miles de dólares durante la vigencia de un préstamo. Pero debido a que las tasas hipotecarias son tan bajas, potencialmente podría obtener un mejor rendimiento poniendo su dinero en el mercado de valores. Gastar tanto dinero en una casa también reducirá su liquidez y podría dificultar el pago de gastos inesperados como las reparaciones de la casa. Otro inconveniente de pagar en efectivo es que no podrá deducir los intereses de la hipoteca, por lo que su factura de impuestos podría ser más alta.

Ventajas de comprar una casa con efectivo: Contras de comprar una casa con efectivo:
  • Proceso de cierre más rápido
  • Costos de cierre más económicos
  • Sin pagos de hipoteca ni intereses
  • Puede obtener una mejor oferta en el precio de compra.
  • No tendrá que pasar por la molestia de obtener un préstamo
  • Invertir el dinero en su lugar podría generar mayores rendimientos
  • Aún necesita pagar impuestos a la propiedad y seguro
  • No puede tomar la deducción de impuestos por intereses hipotecarios
  • Ata tu dinero y reduce tu liquidez

Obtener un préstamo hipotecario para la compra de su casa

Obtener una hipoteca lleva más tiempo que comprar una casa en efectivo y tiene algunos pasos adicionales. Antes de ir a buscar una casa, tendrá que obtener la aprobación previa de un prestamista, lo que requiere algunos trámites. Una vez que encuentre una casa que le guste y firme un acuerdo de compra, deberá finalizar el proceso de solicitud y proporcionar prueba de ingresos a su prestamista. También deberá obtener una tasación, que no es necesaria para los compradores en efectivo.

El proceso de cierre puede demorar un mes o más, por lo que es probable que no pueda mudarse a su casa tan rápido como un comprador en efectivo. También tendrá que pagar costos de cierre e intereses más altos sobre su préstamo. Y si pierde su trabajo y no puede hacer sus pagos mensuales, podría perder su casa.

Pero obtener una hipoteca y poner menos dinero le brinda más flexibilidad financiera. En lugar de inmovilizar la mayor parte de su dinero en su casa, puede invertirlo en la bolsa de valores o usarlo para comprar una propiedad de alquiler. En algunos casos, también podrá reducir su factura de impuestos deduciendo los intereses de su hipoteca y es posible que pueda aumentar su puntaje crediticio al realizar pagos hipotecarios a tiempo. Las tasas hipotecarias actuales son bajas, lo cual es beneficioso si está tratando de obtener un préstamo hipotecario. Aquí hay una descripción detallada de los pros y los contras de contratar una hipoteca para ayudarlo a decidir si es adecuado para usted.

Ventajas de obtener una hipoteca: Contras de obtener una hipoteca:
  • Las tasas hipotecarias actuales son bajas
  • Puede deducir los intereses hipotecarios de sus impuestos
  • Tendrás más liquidez
  • Puede mejorar su crédito
  • Costos de cierre más altos
  • Pagos mensuales más altos
  • Podría perder su casa si no puede pagar su hipoteca
  • Es posible que no califique para un préstamo si tiene mal crédito
  • El proceso de cierre tarda más

Cómo decidir qué ruta es mejor para ti:

En primer lugar, es importante determinar qué tipo de vivienda desea y cuánto dinero necesitará para comprarla en efectivo. ¿Puede comprar una casa con efectivo ahora o tendrá que ahorrar algunos años más? Si solo lleva uno o dos años más ahorrar para la casa de sus sueños, podría tener sentido esperar. Pero si necesita ahorrar durante varios años o más, es mejor que obtenga una hipoteca para deshacerse de los pagos del alquiler y comenzar a acumular capital.

Otro factor a considerar es su capacidad para obtener una hipoteca. Es posible que tenga problemas para obtener la aprobación si tiene un puntaje de crédito malo o una quiebra reciente en su informe de crédito. Si no puede obtener un préstamo hipotecario o se le cobrará una tasa de interés alta, puede ser mejor comprar su casa en efectivo.

La línea de fondo

Pagar su casa en efectivo puede ahorrarle miles de intereses. También puede darle la tranquilidad de saber que siempre tendrá un techo sobre su cabeza. Pero invertir los ahorros de toda su vida en la compra de una vivienda puede dificultar la cobertura de gastos inesperados y la diversificación de sus inversiones. Entonces, antes de comprar una casa con efectivo, sopese cuidadosamente los pros y los contras.

Preguntas frecuentes

¿Es más barato comprar una casa al contado?

Puede resultar más económico comprar una casa en efectivo. Los compradores en efectivo son más atractivos para los vendedores y, a menudo, pueden negociar un mejor precio de compra. También ahorran en los costos de cierre porque no tienen que pagar las tarifas de originación y otras tarifas relacionadas con el préstamo, y evitan las tarifas de interés.

¿A cuánto ascienden los costos de cierre al pagar en efectivo?

Aunque los costos de cierre son más baratos cuando se paga en efectivo, aún podrían costar hasta un 3% del precio de compra de su casa.

¿Necesitaré mostrar prueba de fondos?

Cuando hace una oferta por una vivienda, normalmente deberá proporcionar un comprobante de fondos. La mejor manera de hacerlo es obtener una carta del banco que muestre el saldo de su cuenta actual.

¿Todavía necesito una tasación?

Aunque no es necesario que obtenga una tasación al comprar una casa en efectivo, se recomienda. El propósito de una tasación es asegurarse de que no está pagando más de lo que vale la casa, lo cual es importante ya sea que esté sacando una hipoteca o pagando en efectivo.