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¿Cuánta equidad hay en su casa?

ITTI Galería / Shutterstock

Entender el valor líquido de la vivienda

Cuando toma el valor de mercado actual de su casa que recibe después de una tasación y lo resta del monto que adeuda actualmente en su hipoteca, ese es su equidad de la vivienda. El valor líquido de su vivienda es la cantidad de la propiedad que verdaderamente propio. Esta es la fórmula que utilizará para responder la pregunta: “¿Cuánto valor líquido hay en mi casa?” Saber la cantidad de capital que tiene en su casa juega un papel vital en decisiones importantes, como obtener un préstamo para reparaciones, mejoras o para comprar una nueva casa.

¿Cuánto capital tengo en mi casa?

Para determinar la cantidad de equidad que tiene en su casa, debe tenerla tasado para obtener el valor de mercado. Una vez que tenga el valor de tasación de la vivienda, puede calcular cuánto capital tiene restando ese valor del saldo actual de su hipoteca. La determinación del valor líquido de una vivienda utiliza una fórmula simple: El valor de tasación de la vivienda – (menos) el saldo de la hipoteca = equidadPor ejemplo, si la tasación de su casa es de $ 200,000 y el saldo de su hipoteca es de $ 120,000, la fórmula para determinar su capital sería la siguiente: $ 200 000 – $ 120 000 = $ 80 000En este escenario, hay $ 80,000 de capital disponible en la vivienda.

¿Qué pasa si el valor de mi casa aumenta?

Hay varias razones por las que el aumento del valor de su vivienda es beneficioso. Si necesita pedir dinero prestado para una renovación o una adición a su casa, un aumento en el valor le da más valor para hacerlo. Sin embargo, también hay aspectos negativos de un aumento de valor. Si está refinanciando y su tasación es alta, puede tener un impacto significativo en su tasa de interés porque los prestamistas usan la tasación para determinar el Relación préstamo-valor (LTV).

¿Puedo tener equidad negativa?

Equidad negativa en su casa ocurre si el valor de su casa es menor que el saldo total de su hipoteca. Los prestamistas reducen los riesgos asegurándose de que no esté pidiendo prestado más del 80% del valor actual total de su vivienda. Si el mercado de la vivienda cae y el valor de su casa disminuye, eso podría resultar en un valor neto negativo. En este escenario, si desea vender su casa, tendrá que pagar la diferencia entre lo que debe y su precio de venta.

Comprender el valor líquido de la vivienda con la fórmula de préstamo a valor

Las instituciones financieras y otros prestamistas utilizan la relación préstamo-valor (Relación LTV) para evaluar su riesgo crediticio antes de aprobar un préstamo con garantía hipotecaria. Si la evaluación es una relación LTV alta, eso significa que es más riesgoso y podría costarle más al prestatario el préstamo. Por ejemplo, si el LTV es al menos del 80%, eso significa que es más probable que obtenga condiciones favorables y tasas de interés más bajas. La fórmula para calcular el LTV es: Saldo actual del préstamo ÷ Valor de tasación actual = Respuesta x 100 = LTVComo ejemplo, si su hipoteca es de $ 120,000, el cálculo de su índice LTV se vería así: $ 120 000 ÷ $ 200 000 = 0,6 x 100 = 60%

Relación préstamo-valor y préstamos con garantía hipotecaria

Cuando desee solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, préstamo a valor compara el valor de su casa con el monto del préstamo con garantía hipotecaria que está tratando de obtener. Eso significa que, si actualmente tiene un saldo hipotecario, el saldo de su préstamo sirve como base para la relación LTV.Una relación LTV es importante porque ayuda a los prestamistas a determinar si califica para refinanciamiento. Los prestamistas prefieren ver un LTV bajo para minimizar el riesgo. Una relación LTV alta puede indicar que no hay suficientes activos para garantizar que su préstamo se pague.Un cálculo de LTV afecta su capacidad para obtener un préstamo con garantía hipotecaria de muchas maneras. Por ejemplo, si es demasiado alto, el préstamo parece más riesgoso para los prestamistas. Si no cumple con el préstamo, el prestamista podría tener problemas para recuperar su pérdida al intentar vender la propiedad. Otras formas en que su LTV puede afectarlo incluyen:

  • Mejores tasas de interés: si su LTV es bajo, es posible que obtenga mejores tasas de interés en su préstamo con garantía hipotecaria.
  • Tasas de interés más altas: existe la posibilidad de tasas de interés más altas en su préstamo con garantía hipotecaria cuando su LTV es alto.
  • Pagos mensuales más altos: los términos de su préstamo podrían cambiar drásticamente debido a las altas tasas de interés que, a su vez, pueden afectar sus finanzas.

Monkey Business / AdobeStock

¿Cómo puedo mejorar el valor líquido de mi vivienda?

No es raro que el valor de su vivienda disminuya con el tiempo debido a cambios en el mercado. Sin embargo, si el valor de su vivienda se mantiene estable, hay muchas formas de aumentar su equidad. Primero, pague el capital de su hipoteca, lo que reducirá su relación préstamo-valor. Luego, considere pagar más que el pago mínimo requerido de la hipoteca para reducir su índice de LTV. Aquí hay algunas técnicas adicionales para mejorar el valor líquido de su vivienda:

Consejos para mejorar el valor neto de la vivienda

  • Mantenga su hogar en buen estado
  • Invierta en mejoras y mejoras inteligentes para el hogar (investigue las que le brindarán el mayor valor)
  • Mejore el atractivo exterior de su hogar

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el valor líquido de la vivienda? A medida que el saldo de su hipoteca disminuye y el valor de su vivienda aumenta, está acumulando capital. En otras palabras, el valor neto de la vivienda es la parte de su vivienda que posee menos las deudas pendientes.¿Cuánto capital necesita para un préstamo con garantía hipotecaria? Los prestamistas requieren que los prestatarios al menos una relación LTV del 80% restantes después de recibir una aprobación de préstamo con garantía hipotecaria. Eso significa que debe tener al menos un 20% o más de capital antes de pasar por el proceso de calificación para un préstamo con garantía hipotecaria.¿Qué interés debo esperar por un préstamo con garantía hipotecaria? Los préstamos con garantía hipotecaria tienen Tasa de porcentaje anual que los prestamistas basan en su historial crediticio, ingresos, valor de la vivienda, saldo de la hipoteca, términos del préstamo y monto del préstamo. Si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), normalmente tener una tasa de interés variable que está vinculado a la tasa preferencial y está sujeto a cambios.¿Cuánto tiempo lleva liquidar un préstamo con garantía hipotecaria? Algunos términos de préstamos con garantía hipotecaria son tan corto como cinco años, mientras que otros pueden extenderse hasta entre 10 y 15 años. La duración del préstamo también depende de si realiza o no pagos adicionales.

Biografía del autor:

Jenn Greenleaf es una escritora profesional de Maine que también trabaja a tiempo parcial como contable para el negocio de construcción residencial de su esposo. Se especializa en escribir sobre HVAC, construcción comercial y otros temas relacionados con el hogar.