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¿Cuánto debería gastar en alquiler?

Para algunos, la responsabilidad de gastar el dinero que tanto les costó ganar en facturas o en alquiler puede producirles ansiedad. Para otros, la idea de conseguir ese primer apartamento y comenzar una nueva vida es emocionante. Pero antes de examinar los listados de alquiler, primero debe responder la pregunta: “¿Cuánto debería gastar en alquiler?” Al comprender el porcentaje de ingresos que necesita para el alquiler, puede responder a la pregunta: “¿Cuánto alquiler puedo pagar?”

Debido a que los salarios, el costo de vida y los mercados de la vivienda varían drásticamente según la región, es difícil encontrar una respuesta única para todos. En cambio, debe asegurarse de no vivir más allá de sus posibilidades estableciendo un presupuesto. La realidad es que la mayoría de los consumidores gastan una gran parte de sus ingresos en alquiler. En esta guía, detallamos qué porcentaje debe gastar y los pasos para crear un presupuesto.

‌Como‌ ‌a‌ ‌regla‌general‌, ‌ ‌conjunto‌ ‌además ‌a‌ ‌porcentaje‌ ‌de‌ ‌ingreso‌ ‌por‌ ‌rent‌ – ‌y‌ ‌stick‌ ‌con‌ ‌it‌ ‌

Cuando intente responder la pregunta, “cuánto debería gastar en alquiler”, su primer paso es reservar un porcentaje de sus ingresos para el alquiler. Un método básico es usar la regla del 30% para calcular cuánto gastar en alquiler mensual. Eso significa tomar su ingreso bruto mensual, que es lo que gana antes de que salgan los impuestos, y restar el 30%.

Por ejemplo, tome su salario anual y multiplíquelo por 30% (0.3) para saber cuánto puede gastar en alquiler cada año. Luego, tome esa respuesta y divídala por 12 para la cantidad de meses calendario que está alquilando. Así es como se verá el cálculo si está ganando $ 30,000 por año:

  • $ 30 000 x 0,3 = $ 9 000
  • $ 9,000 ÷ 12 = $ 750

Este cálculo muestra que si gana $ 30,000 al año, puede gastar $ 750 mensuales en alquiler. Debido a que la regla del 30% no tiene en cuenta otros gastos, como pagar la deuda de los estudiantes, otros recomiendan usar la regla 50/30/20.

Se cree que la regla 50/20/30, originalmente acuñada por Elizabeth Warren (sí, esa) y su hija, Amelia Warren Tyagi, es una forma más fácil de presupuestar. Este método significa que está gastando el 50% de sus ingresos en sus gastos de subsistencia, el 30% en lo no esencial y el 20% en ahorros y pago de deudas. Entonces, si gana $ 30,000 al año, lo divide en $ 2,500 por mes. Luego calcule eso en la regla 50/30/20:

  • 50%: $ 2,500 x .5 = $ 1,250 para gastos de manutención
  • 30%: $ 2,500 x .3 = $ 750 para lo no esencial
  • 20%: $ 2,500 x 0,2 = 500 para ahorros o pago de deudas

¿Cuánto‌ debería‌ debt? ‌ ‌

Cuando tiene una cantidad significativa de deuda, puede encontrar que la regla del 30% y la regla del 50/30/20 no funcionan. Ahí es donde entra en juego la regla del 43%. Si bien los prestamistas hipotecarios suelen utilizar esta fórmula, también funciona muy bien para los inquilinos que tienen una deuda elevada. Digamos que gana $ 45,000 al año, lo que se divide en $ 3,750 mensuales. Aquí está la ecuación que debe usar para calcular cuánto puede gastar en alquiler usando la regla del 43%:

Eso significa que aquellos que ganan $ 3,750 brutos mensuales no deben tener deudas y alquiler que exceda los $ 1,613. Su deuda mensual podría incluir pagos de automóvil, seguro (automóvil y arrendatario), préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, teléfono, servicios públicos y más. A continuación, se muestran algunos números hipotéticos para cada uno:

  • Pago del auto: $ 300
  • Seguro: $ 150
  • Préstamo para estudiantes: $ 200
  • Tarjeta de crédito: $ 75
  • Teléfono: $ 100
  • Deuda mensual total: $ 825

Eso significa que, después de pagar $ 835 por deudas, le quedan $ 787.50 para alquiler y servicios públicos cada mes. ‌ ‌

‌4‌ ‌pasos‌ ‌para‌ ‌hacer‌ ‌a‌ ‌rent‌ ‌presupuesto‌ ‌ (y‌ pegarse ‌a‌ ‌it) ‌ ‌

Paso‌ ‌1: ‌ ‌Conocer‌ el‌ costo‌ de‌ vivir‌ en su área

Calcular el costo de vida en su área significa determinar el precio promedio de alquiler. Los factores que afectan los precios de alquiler incluyen la ubicación, el tamaño, las comodidades y otras características. Puede utilizar una calculadora de alquiler asequible con la ubicación deseada para ayudar a responder, “¿cuánto alquiler puedo pagar?” Por ejemplo, si gana $ 3,700 mensuales con $ 825 de deuda y está buscando un apartamento en Albuquerque, esa calculadora indica que puede pagar $ 1,546 de alquiler en esa área.

Paso‌ ‌2: ‌ ‌Determina cuánto vas a gastar en servicios públicos

Los servicios públicos incluyen facturas mensuales de calefacción, electricidad y agua, y su precio variará según su ubicación. Por ejemplo, si vive en un área cálida, podría gastar más en electricidad para mantener el aire acondicionado en funcionamiento. En un estado invernal, es posible que gaste más en calentar combustible. Además, tenga en cuenta los costos anuales de la electricidad que usa para mantener las luces encendidas y los electrodomésticos en funcionamiento.

Paso 3: presupuesto para conexiones a Internet

El consumidor medio utiliza una conexión a Internet para jugar, hacer tareas, hacer streaming, trabajar y más. El costo de estos servicios depende de lo que utilice como conexión. Por ejemplo, una conexión por cable podría oscilar entre $ 50 y $ 100 mensuales. Sin embargo, si usa una conexión de fibra óptica, eso podría oscilar entre $ 30 y $ 65 por mes. También están los costos de los servicios de transmisión que también se suman a estos gastos que el propietario no cubre.

Paso 4: Considere las primas del seguro para inquilinos

Si bien el seguro para inquilinos no es un requisito, se recomienda para proteger sus pertenencias. Según los datos disponibles del Insurance Information Institute, el costo promedio del seguro para inquilinos es de $ 180 anuales. Eso se reduce a solo $ 15 por mes.

La línea de fondo

Responder a la pregunta “cuánto debería gastar en alquiler” depende de una amplia variedad de factores. Primero, calcule el porcentaje de ingresos por alquiler siguiendo la regla del 30%, la regla del 50/30/20 o la regla del 43%. Una vez que determine ese porcentaje, podrá comprender mejor cuánto debe gastar en alquiler y luego crear un presupuesto viable.

Preguntas frecuentes

¿Qué‌ ‌hago‌ ‌I‌ ‌hago‌ si‌ ‌I‌ ‌have‌ ‌rent‌ ‌I‌ ‌can’t‌ ‌afford? ‌

‌El primer paso es comunicarse con el propietario y explicarle su situación. Pídeles unos días más o si están dispuestos a negociar el importe del alquiler que tienes que pagar. Si eso no funciona, reduzca sus gastos no esenciales para liberar dinero extra.

¿Cómo puedo encontrar un alquiler barato?

‌Una de las mejores formas de encontrar un alquiler barato es estudiando las tarifas promedio para su ubicación.

¿Cómo‌ ‌do‌ ‌I‌ ‌afford‌ ‌rent? ‌

Determine la asequibilidad del alquiler utilizando la regla del 30%, la regla 50/30/20 o la regla del 43%.