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Guía del beneficiario de DACA para comprar una casa

Hay más de 643,000 personas actualmente inscritas en DACA, la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia. El programa fue creado por el presidente Obama en 2012 para proporcionar un remedio a las deportaciones. Obama emitió DACA como orden ejecutiva después de que la Ley DREAM (Desarrollo, Alivio y Educación para Menores Extranjeros) no se aprobara en el Congreso. Aunque la Ley DREAM falló, las personas a las que estaba destinado el proyecto de ley todavía se llaman “DREAMers”.

Muchos DREAMers se ven, suenan y se consideran estadounidenses. Llegaron a los EE. UU. A una edad muy temprana, asistieron a la escuela con usted o sus hijos, y es posible que no hablen necesariamente el idioma de su país de origen, y mucho menos recuerden algo más que su vida en EE. UU. Además, el Center for American Progress dice que “202,500 beneficiarios de DACA están trabajando para proteger la salud y la seguridad de los estadounidenses mientras el país se enfrenta al COVID-19”, incluidos 29,000 trabajadores de la salud.

Los DREAMers tienen muchos de los mismos objetivos que el estadounidense promedio: obtener una educación, formar una familia, ganarse la vida y tener un hogar propio. DACA brinda seguridad y estabilidad a los DREAMers respetuosos de la ley que temen la deportación y buscan oportunidades como la propiedad de una vivienda. La semana pasada se supo que los Dreamers ahora califican oficialmente para préstamos respaldados por la FHA, por lo que si es beneficiario de DACA, esto es lo que necesita saber antes de comprar su primera casa.

En este articulo

Tres cosas a considerar antes de comprar

Comprar una casa puede ser el mayor compromiso financiero que hará en su vida. Antes de tomar una decisión tan importante, hay ciertos factores a considerar antes de comprar.

1. ¿Cuánto puede gastar en una casa?

Es esencial hacer cálculos para determinar cuánta casa puede pagar. Sume sus ingresos mensuales. Dependiendo de cuánto gane, la mayoría de los prestamistas le aconsejan que no gaste más del 28% al 43% de sus ingresos en una vivienda. El monto incluye pagos de hipoteca, seguros e impuestos prediales. Con los préstamos de la FHA que le permiten realizar un pago inicial más pequeño, el seguro hipotecario se convierte en parte de su presupuesto de facturas mensual.

Además, deberá analizar sus gastos mensuales y sus obligaciones de deuda. Cuando suma su pago hipotecario estimado para la cantidad objetivo de la casa que puede pagar e incluye el total de sus gastos mensuales, ¿son suficientes sus ingresos?

2. ¿Qué tipo de vivienda se adapta mejor a sus necesidades?

Una vez que sepa la cantidad de casa que puede pagar, deberá reducir sus objetivos de vivienda. Algunos factores incluyen la proximidad al trabajo o la escuela, la cantidad de miembros de la familia que vivirán con usted, el costo de vida de su área, la cantidad de espacio que necesita y su estilo de vida. Para algunos, un apartamento o un condominio en el centro es más práctico que una casa en los suburbios que requiere más mantenimiento. Dependiendo del presupuesto de su casa, es posible que deba hacer algunos compromisos en cuanto al tamaño o la ubicación.

3. ¿Cuáles son sus derechos?

Conozca sus derechos al comprar una vivienda para evitar que se aprovechen de ellos o que se omitan información y recursos. La Ley de Equidad de Vivienda prohíbe que otras personas lo discriminen en función de su estado migratorio. Los agentes inmobiliarios, los prestamistas y cualquier otra persona involucrada en el proceso no pueden preguntar sobre su origen nacional o el estado de la documentación.

Encontrar un préstamo hipotecario como beneficiario de DACA

Si bien los beneficiarios de DACA tienen los mismos derechos de propiedad de vivienda, las opciones de préstamos no son tan abundantes. Las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos VA y USDA, están descartadas. Los préstamos de la FHA, anteriormente en esta lista, se pusieron a disposición de los DREAMers en enero de 2021. John Romito de Heart & Home Real Estate en Oregon dice: “Con la administración entrante de Biden, se espera que se pongan en marcha iniciativas de vivienda asequible que entre otras cosas, ayudarán a allanar el camino para que los DREAMers califiquen una vez más para solicitar asistencia federal para la financiación de la propiedad de vivienda “. A partir de la semana pasada, su declaración está resultando cierta.

Mientras tanto, los préstamos convencionales a través de préstamos privados son la principal opción para los DREAMers que sueñan con adquirir una vivienda. El proceso de solicitud de préstamo hipotecario es largo para cualquier solicitante, pero los beneficiarios de DACA deben mostrar documentación adicional. Jim Quist de Newcastle Loans dice: “Como todos los que solicitan una hipoteca, deberá demostrarle al prestamista que puede manejar los pagos mensuales de la hipoteca”. Se requiere comprobante de ingresos y un trabajo estable, así como documentación sobre su estado como beneficiario de DACA, incluidas las tarjetas de documento de autorización de empleo (EAD) anteriores y actuales para mostrar su estado actual.

Préstamo HomeReady de Fannie Mae

La Asociación Hipotecaria Nacional Federal, mejor conocida como Fannie Mae, es una agencia patrocinada por el gobierno. Fannie Mae tiene una “política de larga data” para los prestatarios estadounidenses que no son ciudadanos, que les brinda a los prestatarios de DACA las mismas oportunidades que tendrían los ciudadanos estadounidenses.

Los beneficiarios de DACA son elegibles para una hipoteca de Fannie Mae si pueden proporcionar:

  • Un número de seguro social, identificación fiscal o un documento de autorización de empleo vigente (EAD) para establecer prueba de presencia legal en los EE. UU.
  • Comprobante de ingresos continuos, como formularios W-2, talones de pago y / o extractos bancarios

Otros préstamos convencionales

Los prestamistas privados pueden tener diferentes requisitos cuando se trata de préstamos hipotecarios para beneficiarios de DACA. Es posible que deba tener un puntaje crediticio más alto o que pague un pago inicial mayor cuando solicite un préstamo convencional. Dependiendo del tamaño del prestamista, puede haber muchas capas en el proceso de suscripción, lo que dificulta saber si será aprobado para una hipoteca.

Si tiene problemas para encontrar un prestamista dispuesto a trabajar con usted, un corredor hipotecario con experiencia en DACA o compradores extranjeros puede ser un buen recurso. Los corredores hipotecarios comparan su solicitud de préstamo con varios prestamistas para encontrar el mejor candidato.

Los prestamistas con programas hipotecarios especiales de DACA incluyen:

  • Préstamos New Castle: un equipo dedicado de especialistas de DACA ayuda a los compradores que tienen la intención de comprar una casa como residencia principal. New Castle ofrece hipotecas para compradores con sede en Illinois, Indiana, Michigan, Florida y Tennessee.
  • Préstamos hipotecarios fiduciarios: los residentes indocumentados en Colorado pueden encontrar financiamiento si tienen un puntaje de crédito de 620 o más y son legalmente elegibles para trabajar en los EE. UU.

Documentos requeridos para una hipoteca DACA

Independientemente del prestamista al que se dirija, se le pedirá que proporcione cierta información y documentos para calificar. Asegúrese de que su solicitud de préstamo esté completada correctamente. Uno de los mayores escollos es identificar su estatus legal. Elizabeth Ricci, abogada especializada en “inmigración compleja”, ha ayudado a aproximadamente 500 jóvenes a calificar para DACA y sus beneficios. Ella dice: “Los titulares de DACA deben asegurarse de no afirmar que son residentes permanentes legales (titulares de la“ tarjeta verde ”) o ciudadanos estadounidenses en ninguna solicitud de préstamo. Eso podría resultar en la denegación del préstamo e incluso el encarcelamiento o la deportación “.

Los documentos requeridos para una hipoteca DACA incluyen:

  • Un número de seguro social o de identificación fiscal
  • Documento de autorización de empleo actual (tarjeta EAD) emitido por los Servicios de Ciudadanía e Inmigración de EE. UU. (USCIS) en la categoría C33
  • Tarjeta (s) EAD caducada (s) anteriormente
  • Documentos de prueba de ingresos para demostrar que puede realizar el pago mensual de la hipoteca.
Recursos de DACA para la compra de vivienda
mangostock / Shutterstock

El proceso de compra de una vivienda

A excepción de la calificación hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda es el mismo para los DREAMers que para un ciudadano estadounidense. El proceso lleva tiempo: la paciencia y la organización son fundamentales. Esto es lo que puede esperar:

Pon tus finanzas en orden

Los prestamistas examinarán sus finanzas de cerca. De hecho, el proceso a veces puede ser francamente intrusivo. Es posible que le hagan preguntas sobre las marcas en su informe de crédito o para explicar cualquier depósito irregular que haya realizado. Por lo tanto, es una buena idea poner sus finanzas en orden con anticipación; es posible que desee comenzar con seis meses a un año de anticipación.

Algunas formas de prepararse con anticipación incluyen ahorrar para el pago inicial, así como ahorrar dinero para los costos y tarifas de cierre. Concéntrese en pagar la mayor cantidad de deuda posible: su relación deuda / ingreso es un factor importante para que su hipoteca sea aprobada. El pago de las deudas también tiene otro beneficio: un índice de DTI más bajo, así como realizar los pagos de manera constante y puntual mejora su puntaje crediticio.

Busque profesionales para ayudar

Trabajar con profesionales que comprendan sus necesidades y apoyen su sueño de comprar una casa podría ayudar a que el proceso sea más fluido. Solicite recomendaciones para agentes inmobiliarios que puedan tener experiencia con compradores no residentes. Cree una lista corta de prestamistas o corredores hipotecarios que se especialicen en préstamos hipotecarios DACA. Empiece a obtener cotizaciones de mudanzas al presupuesto y ahorre para el costo de la mudanza.

Encuentra una casa

Trabaje con su agente de bienes raíces para crear una instantánea del tipo de casa que le gustaría. Una lista de deseos y necesidades, ordenados por prioridad, les ahorrará tiempo a ambos en la búsqueda de su primera casa. Además, hay muchas herramientas en línea gratuitas disponibles para ayudarlo. Puede ver lo que está disponible para sus vecindarios de destino, cuáles son las “ventajas”, como el precio por pie cuadrado, realizar recorridos virtuales por el hogar y averiguar a qué se venden las casas actualmente, a través de sitios web como Redfin y Zillow.

Haga inspeccionar la casa

Una vez que encuentre una casa que le guste, asegúrese de agregar una contingencia de inspección de la casa a su oferta. Contratar a un inspector de viviendas de calidad para que observe de cerca el control de plagas de la casa y los sistemas principales como el techo, el HVAC, la plomería y la electricidad podría evitarle sorpresas costosas e inesperadas después de recibir la llave de su nueva casa.

También es necesario asegurarse de que la casa sea segura y “codificar” para obtener un seguro de propietario. Los prestamistas le exigirán que tenga un seguro de hogar, pero es posible que las compañías de seguros no lo cubran si hay violaciones del código o un techo más antiguo, por ejemplo. Es mejor encontrar estos problemas antes de comprar la casa para que pueda negociar con el vendedor para que solucionen los problemas antes de aceptar comprar la casa. Asegúrese de que todas las reparaciones realizadas en la casa estén registradas en la oficina de permisos del condado, para que no se vea envuelto en una batalla de papeleo si esas reparaciones fallan.

Organizaciones que ayudan a los beneficiarios de DACA

Los beneficiarios de DACA pueden acudir a determinadas organizaciones para obtener apoyo adicional. Incluyen:

La línea de fondo

La Ley de Equidad de Vivienda establece que es ilegal que cualquier persona discrimine a un comprador en función de su estado migratorio. Los DREAMers tienen acceso a la propiedad de vivienda a través de DACA – la Acción Diferida para los Llegados en la Infancia. Aunque los beneficiarios de DACA pueden enfrentar más desafíos al encontrar un préstamo hipotecario, el resto del proceso debería ser similar a lo que un comprador de vivienda típico debería esperar. Si usted es un beneficiario de DACA y está interesado en comprar su primera casa, investigar un poco y poner sus finanzas en orden por adelantado son los secretos del éxito.

Preguntas frecuentes

Q:

¿Pueden los beneficiarios de DACA solicitar la residencia?

UN:

En este momento, no existen disposiciones para que los DREAMers se conviertan en residentes permanentes legales de los EE. UU. DACA no es una vía para la ciudadanía, pero al menos proporciona una forma renovable de aplazar la deportación durante dos años.

Q:

¿Qué te califica como DREAMer?

UN:

Hay más de 1,4 millones de DREAMers, según su clasificación. Los DREAMers llegaron a los Estados Unidos antes de los 16 años, o tenían entre 14 y 31 años el 15 de junio de 2012. Han estado en Estados Unidos durante al menos cinco años. Los DREAMers también deben graduarse de la escuela secundaria, servir activamente en el ejército (o fueron dados de baja honorablemente) y no tener ningún delito mayor o múltiples condenas por delitos menores.

Q:

¿Cuál es el estado actual de DACA?

UN:

DACA todavía está en vigor, a pesar de la terminación del programa por parte del expresidente Trump. El 18 de junio de 2020, la Corte Suprema de los Estados Unidos anuló la rescisión, afirmando que se hizo “de manera arbitraria y caprichosa, en violación de la Ley de Procedimiento Administrativo (APA)”.