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Guía para padres para ayudar a los niños a comprar una casa

La propiedad de una vivienda se ha convertido en una meta difícil de alcanzar para muchos adultos jóvenes. Los crecientes costos de las casas, junto con la alta deuda de préstamos estudiantiles, significa que algunos jóvenes no tienen el mismo poder adquisitivo que tenían sus padres. Y dado que COVID-19 continúa perturbando nuestra economía, podría hacer que sea aún más difícil para los adultos jóvenes ahorrar dinero en el futuro.

Añadiendo más credibilidad a esto es que las personas en sus 20 años tienen un 20% menos de ingresos disponibles que el promedio nacional. Debido a los obstáculos financieros que enfrentan muchos adultos jóvenes ahora, es vital que los padres enseñen a sus hijos conocimientos financieros y los comiencen temprano.

Para los padres, ayudar a su hijo a comprar una casa comienza con brindarles las herramientas que necesitan para desarrollar una sólida comprensión de las finanzas personales. Esta educación financiera básica puede darles la confianza de que tienen la información que necesitan para tomar decisiones de dinero inteligentes. Esta guía ayudará a los padres a desarrollar un plan educativo para ayudar a sus hijos a lograr una mejor posición para ser propietarios de una vivienda.

La importancia de la educación financiera a lo largo de la vida de un niño

infografía sobre cómo comenzar temprano los objetivos financieros

La educación financiera para los niños significa brindarles a sus hijos una educación integral sobre la administración del dinero. Si bien las circunstancias financieras de cada familia son únicas, hay lecciones valiosas disponibles en todos los presupuestos del hogar. Utilice el presupuesto de su hogar para diseñar un plan que ayude a sus hijos a aprender más sobre finanzas personales. Y nunca es demasiado pronto para comenzar este proceso con su hijo.

Empiece con las metas financieras temprano

Puede pensar que sus hijos son demasiado pequeños para hablar de dinero. Sin embargo, están en la edad en la que absorben todo. ¡Esta es tu oportunidad! Mientras tiene su atención, inicie un diálogo sobre el dinero. Claro, no dividirá las inversiones en expresos con su hijo de cinco años, pero estos consejos pueden ayudarlo a desarrollar un plan para educarlos con el tiempo:

  • Iniciar un sistema de comisiones / recompensas para niños: Puede enseñarles el valor de los incentivos dándoles comisiones o recompensas por completar tareas. Empiece con pequeñas tareas, como doblar la ropa o limpiar los platos. Una vez que han completado la tarea, ganan calcomanías, un juguete, una moneda o algo más de su elección. El objetivo es ayudarlos a desarrollar un sentido de propiedad para completar una tarea.
  • Distinguir la diferencia entre deseos y necesidades.: Muestre a sus hijos la diferencia entre las cosas que necesita, como comida, agua y refugio, y las cosas que es bueno tener pero que no son necesarias, como un televisor grande. A continuación, llévelos de compras. Dales una cantidad específica de dinero que puedan usar para comprar lo que quieran dentro de ese presupuesto. Hacer este ejercicio abre un diálogo entre usted y su hijo sobre cómo el dinero es un recurso limitado y les ayuda a comprender el costo de los artículos.
  • El tiempo ayuda a que el dinero crezca: Haga que su hijo fije la vista en algo que quiera comprar y que le llevará algunas semanas de tareas domésticas ganar. En lugar de gastar su dinero cada semana, aprenden a ahorrarlo, con la recompensa de ganar el artículo después de haber ahorrado suficiente dinero. Otra opción es que tengan una alcancía clara, para que vean el beneficio de ahorrar cada vez que agreguen dinero. Esta práctica les ayuda a comprender que a veces es beneficioso retrasar la gratificación instantánea.
  • Permitir que los niños se apropien: Es difícil renunciar al control como padre, pero también es bueno porque su hijo necesita la libertad de tomar sus propias decisiones. La razón de esto es que desea que aprendan haciendo, incluso si cometen errores.

Recursos

Juegos de educación financiera en línea

Configuración del sistema de recompensas

Preparar a sus adolescentes para la responsabilidad financiera

Preparar a sus adolescentes para la responsabilidad financiera

A medida que su hijo crezca, tendrá más cosas ocupando su tiempo: escuela, deportes, una gran cantidad de tareas y otras actividades extracurriculares. Si bien este puede ser un momento más difícil para captar su atención, también es un momento crucial para hacerlo. Una forma eficaz de establecer comunicación es encontrar algo que les interese como punto de partida. En muchos casos, estos podrían ser ellos preparándose para la universidad. Una vez que tenga su atención, aquí le mostramos cómo enseñarles más sobre educación financiera:

  • Crear / establecer metas: ¿Qué quiere hacer su hijo en el futuro? El simple hecho de hacer esta pregunta les demuestra que son dueños de sus decisiones. También le brinda la oportunidad de enfatizar la importancia de presupuestar el dinero que ganan y ahorrar una parte del mismo para alcanzar sus metas.
  • Practica el presupuesto: Una vez que tengan algo de dinero, pídales que usen la aplicación de presupuestos EveryDollar, ya que les ayuda a usted y a su hijo a tener una conversación sobre la importancia del presupuesto. También puede mostrarles las aplicaciones o herramientas de presupuestación que utiliza y darles una primera mirada al presupuesto de su hogar y cómo lo mantiene.
  • Mantener o iniciar un sistema de comisiones / recompensas: Si aún no ha implementado un sistema de recompensas o comisiones, ahora es el momento de hacerlo. Ayudar a su hijo a comprar una casa se enfrenta a un componente fundamental en esta etapa: están aprendiendo a trabajar para lograr algo más grande en el futuro. También les ayuda a adquirir propiedad y a ver que se gana dinero.
  • Inscríbase en cursos de educación financiera: Por alguna razón, muchas escuelas secundarias no ofrecen cursos de finanzas personales. Por eso, es ideal inscribir a su hijo en un curso de educación financiera. Algunos bancos y cooperativas de crédito locales ofrecen a los adolescentes la oportunidad de tomar clases en línea o pasar un día para aprender cómo funciona el dinero. Esto también es esencial para ayudar a su hijo a comprar una casa, ya que les brinda las herramientas que necesitan para tomar decisiones financieras más inteligentes.
  • Destaque la importancia de dar: Junto con el ahorro y el presupuesto, dar dinero también es una parte vital de las finanzas personales. Haga que sus hijos elijan una organización benéfica, un grupo local o una iglesia para donar dinero. Hacer esto les enseña la importancia de ser generosos.
  • Permitir que los niños se apropien: Dé a sus hijos la libertad de tomar algunas de sus decisiones financieras. Hacer esto les ayuda a ver los beneficios de sus comportamientos y cuando cometen errores, les enseña lecciones valiosas ahora que todavía tienen una red de seguridad.
  • Mostrar costos de oportunidad: Aquí es donde su hijo debe sopesar las decisiones. ¿Gastan su dinero en un teléfono nuevo o lo ahorran para la universidad?

Recursos

  • Consulte su cooperativa de crédito local para obtener cursos de educación financiera
  • Utilice aplicaciones de presupuesto como EveryDollar
  • Juega algunos juegos de educación financiera
  • Enseñe a sus hijos a donar a una organización benéfica de su elección

Prepare a los adultos jóvenes para el futuro

muestra de información gráfica "preparar a los adultos jóvenes para el futuro"

Ahora que ha trabajado con su hijo para construir una base financiera, es importante que tome las lecciones que aprendió y tome decisiones inteligentes. Con un futuro financiero incierto, es vital mantener ese diálogo con su hijo y ser un recurso al que puedan acudir, no solo si necesitan dinero, sino mientras toman decisiones que dan forma a su futuro financiero.

  • Educación continua: Es importante que su hijo conozca el valor de volver a aprender los conceptos básicos y descubrir cosas nuevas. Ofrézcase para tomar una clase de educación financiera con ellos. Hágalo divertido, donde ambos atraviesen este viaje juntos. Luego, puede discutir cualquier cosa nueva que haya aprendido. En general, esta es una excelente manera de mantener el diálogo en curso.
  • Empiece a solidificar metas: Como parte de este diálogo, pregunte a sus hijos qué les depara el futuro y las formas en que planean lograr sus metas. Aquí es donde también puede compartir sus objetivos y las formas en que planea alcanzarlos. Al continuar con esta transparencia, ayuda a su hijo a sentirse más cómodo al abrirse sobre sus finanzas.
  • Presupuestación: Hacer un presupuesto ahora es más fácil que nunca. Hay muchas aplicaciones gratuitas disponibles que realizan un seguimiento de los presupuestos por usted. Lo más probable es que incluso su banco o cooperativa de crédito tenga herramientas en línea para ayudarle a presupuestar. Nuevamente, esfuércese por la transparencia con su hijo mostrándole cómo presupuesta y qué hace si gasta de más en una categoría (es decir, quitando la tarjeta de crédito de Dad’s Bass Pro Shop). Incluso podría establecer un horario mensual para trabajar juntos en su presupuesto . Esto ayuda a su hijo a comprender la importancia de hacer un presupuesto y, al trabajar juntos en esto, ambos desarrollan la responsabilidad.
  • Ahorros: Al tener estas charlas, es fundamental que enfatice la importancia de ahorrar su dinero. Explíqueles que si comienzan antes en la vida, podrán acumular más riqueza con el tiempo a través del interés compuesto. Si lo ha hecho bien en este sentido, no dude en compartir con ellos las declaraciones de su corredor a lo largo de los años que muestren cómo ha aumentado su dinero.
    • Este también es un buen momento para hablar con ellos sobre la apertura de un 401k u otro vehículo de ahorro para la jubilación. Y cuando se trata de comprar una casa, explíqueles cómo cuanto mayor sea el pago inicial que puedan hacer, menor será su pago mensual. Por eso es importante que comiencen ahora a ahorrar para el futuro, ya sea que eso incluya la propiedad de una vivienda, el regreso a la escuela o incluso el inicio de su propio negocio.
  • Entendiendo el crédito: Este es uno de los aspectos más importantes de la educación financiera. Hable con sus hijos sobre la importancia de generar crédito de la manera correcta, ya que su puntaje puede afectar cuánto gastan en un automóvil, una casa e incluso un seguro.
    • Desglose los componentes que componen su puntaje crediticio, como el historial de pagos, la relación deuda-ingresos y más. También puede ayudarlos a desarrollar las mejores prácticas, como liquidar el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses, pagar todas las facturas a tiempo y mantener su relación deuda / ingresos total por debajo del 30%, si es posible.
    • Durante este tiempo, si cometió algún error con el crédito, como cobrar demasiado o retrasarse en los pagos, hable con ellos y dígales cuánto tiempo le llevó reconstruir su puntaje. Tener esta conversación es una de las formas más importantes en que su hijo puede ver cómo su puntaje de crédito impacta muchas decisiones financieras futuras que tomará.
  • Trabajos: Otra parte de enseñar a los niños sobre bienes raíces y cómo comprar una casa de manera responsable es explicarles la importancia de un historial laboral estable. Incluso si viven en casa, tener un trabajo les da independencia y propiedad sobre sus decisiones financieras. También les brinda la oportunidad de ahorrar parte de su dinero. Durante estas discusiones, explíqueles cómo si pasan de un trabajo a otro o no trabajan por períodos más largos, podría ser más difícil recibir una oferta de trabajo o una aprobación previa de la hipoteca en el futuro, especialmente en el mercado actual.
  • Cosignatario o coprestatario: En algunos casos, es posible que desee ayudar a su hijo a establecer su crédito o incluso ayudarlo a comprar su casa. Puede hablar con ellos sobre ser un cofirmante de su préstamo y cómo esto les ayuda a obtener una tasa de interés más baja. Sin embargo, también es importante enfatizar que esto no debería ser una muleta en la que su hijo dependa todo el tiempo. En cambio, es para ayudarlos a construir un buen historial de pagos a tasas favorables para que no lo necesiten en el futuro. También es importante que ambos discutan los pros y los contras de este enfoque. Las ventajas son que es más probable que su hijo reciba aprobación y su tasa de interés será menor si su crédito es bueno. La desventaja es que si se atrasa en los pagos, el prestamista le pedirá que los pague.
  • Padres que brindan más ayuda: Dado que las finanzas de las familias son únicas para ellas, es importante sopesar muchas consideraciones aquí. En algunos casos, la desafortunada realidad es que es posible que no pueda ayudar a sus hijos con el pago inicial o la asistencia de un cofirmante. Si esto se aplica a usted, está bien, simplemente sea franco y honesto con sus hijos para que sus expectativas estén alineadas con la realidad.
    • En otros casos, es posible que pueda ayudarlos con un pago inicial. Esto es enorme, ya que es difícil para los millennials ahorrar suficiente dinero para siquiera pagar un pago inicial. Y en algunos casos más raros, el padre podría comprar la casa para el niño o hacer que el niño se mude a una casa de propiedad del padre.
    • Los padres también pueden proporcionar pagos mensuales para ayudar con la hipoteca o cualquier reparación que surja. La clave aquí es crear un equilibrio y establecer expectativas por adelantado antes de emprender este esfuerzo con su hijo. Explíqueles lo que puede o no puede hacer de esa manera ellos saben desde el principio las expectativas que se les han puesto.

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