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¿Qué puntaje crediticio se necesita para comprar una casa?

Su puntaje crediticio es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al determinar su elegibilidad para un préstamo hipotecario. Es por eso que quiere asegurarse de tener un puntaje crediticio lo suficientemente alto para comprar una casa. Si está por debajo del promedio, es posible que le cobren una tasa hipotecaria alta, que podría costarle miles de intereses durante la vigencia de su préstamo. Incluso puede tener problemas para calificar para préstamos, lo que podría poner en peligro su próxima compra de vivienda.

Para ayudarlo a determinar si está listo para comprar una casa o si necesita dedicar algún tiempo a mejorar su puntaje crediticio, aquí tiene una guía de su puntaje crediticio para hipotecas y cómo navegar por la compra de una vivienda con un crédito menos que estelar. historia.

¿Qué puntaje crediticio necesita para comprar una casa?

Varía según el tipo de préstamo y el prestamista que elija. Los prestamistas hipotecarios convencionales generalmente requieren un puntaje de crédito de al menos 620. Pero algunos prestamistas están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen mal crédito, especialmente si tienen factores atenuantes, como grandes reservas de efectivo o una deuda mínima.

También puede calificar para una hipoteca con crédito por debajo del promedio si solicita préstamos respaldados por el gobierno en lugar de préstamos convencionales. Los préstamos de la FHA, por ejemplo, solo requieren un puntaje de crédito de 500 si realiza un pago inicial del 10%, o 580 si realiza un pago inicial del 3,5%. Los préstamos de VA y USDA también tienen requisitos de puntaje de crédito flexibles. El gobierno no establece un puntaje mínimo para ninguno de los programas de préstamos, por lo que puede calificar incluso si tiene un crédito menos que perfecto.

¿Qué puntajes crediticios miran los prestamistas hipotecarios al considerarlo para un préstamo?

Los prestamistas hipotecarios generalmente miran su puntaje de crédito FICO para determinar su elegibilidad para un préstamo hipotecario. Los puntajes FICO se calculan según la información financiera contenida en sus informes crediticios. Su historial de pagos y el índice de utilización del crédito son los dos factores principales que determinan su puntaje FICO, pero la duración de su historial crediticio también ocupa un lugar destacado en la lista.

Muchas personas creen que solo tienen una puntuación FICO, pero en realidad hay más de una docena de versiones. Los prestamistas hipotecarios no los usan todos para evaluar su solvencia, pero sí consideran las puntuaciones de cada una de las tres agencias de crédito para darles una mejor idea de su salud financiera. Si desea verificar los tres puntajes de crédito que los prestamistas hipotecarios consideran para asegurarse de que estén a la altura, deberá comprarlos directamente de FICO.

¿Por qué son importantes los puntajes de crédito para una hipoteca?

Su puntaje crediticio es uno de los principales factores que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud porque es un buen indicador de su capacidad para pagar una hipoteca. Si su puntaje de crédito es alto, eso significa que paga sus facturas a tiempo y mantiene su deuda en un nivel manejable, de modo que pueda permitirse asumir un nuevo crédito. Un puntaje de crédito bajo, por otro lado, indica a los prestamistas que usted está sobrecargado financieramente y no puede cumplir con sus obligaciones de deuda. Debido a que su mal crédito hace que los prestamistas lo vean como un riesgo, tendrá más dificultades para obtener la aprobación de un préstamo.

Su puntaje de crédito también afecta la tasa de interés que recibe. Si tiene un puntaje bajo, los prestamistas generalmente le cobrarán una tasa más alta porque están asumiendo un mayor riesgo al otorgarle una hipoteca. Una tasa hipotecaria alta podría costarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo, por lo que vale la pena mejorar su puntaje crediticio antes de comprar una casa.

Cómo comprar una casa si tiene un crédito menos que perfecto

Aunque comprar una casa con mal crédito puede ser más difícil, no es imposible. A continuación, presentamos algunas estrategias que puede utilizar para aumentar sus posibilidades de calificar para una hipoteca.

Opción 1: tómese un tiempo para mejorar su puntaje crediticio

Si tiene mal crédito, considere detener la búsqueda de su casa para que pueda mejorar su puntaje crediticio. A los prestatarios con buen crédito les resulta mucho más fácil obtener la aprobación de préstamos hipotecarios y reciben tasas hipotecarias más bajas, lo que les ahorra miles de intereses.

Puede aumentar su puntaje crediticio impugnando errores en su informe crediticio, pagando sus facturas a tiempo y reduciendo la deuda de su tarjeta de crédito. Dependiendo de qué tipo de evento crediticio redujo su puntaje, podría ver una mejora en tan solo unos meses.

Opción 2: consulte los programas de préstamos hipotecarios

Un préstamo convencional es el tipo de hipoteca más común, pero no es el único disponible para los compradores de vivienda. Las hipotecas respaldadas por el gobierno como los préstamos de la FHA y el USDA tienen requisitos de puntaje de crédito más flexibles que los préstamos convencionales porque son menos riesgosos para los prestamistas. Si está dispuesto a examinar algunos de los programas hipotecarios que se indican a continuación, es posible que pueda comprar una casa incluso con una mala calificación crediticia.

Programa de préstamos Requisitos de crédito Descripción
Préstamo FHA Su puntaje de crédito debe ser de al menos 500 para calificar. Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno y están diseñados para prestatarios de bajos ingresos. No requieren un gran pago inicial ni un puntaje crediticio alto, por lo que son una buena opción para los prestatarios con mal crédito y ahorros mínimos.
Préstamo VA El Departamento de Asuntos de Veteranos, que asegura los préstamos de VA, no tiene requisitos mínimos de puntaje crediticio. Sin embargo, los prestamistas que emiten préstamos VA generalmente requieren una calificación crediticia de al menos 620. Los préstamos de VA ayudan a los veteranos y miembros en servicio activo a pagar una vivienda. Estos préstamos no requieren un seguro hipotecario ni un pago inicial, por lo que pueden ser una buena opción para compradores con pocas reservas de efectivo.
Préstamo del USDA Muchos prestamistas requieren una puntuación de al menos 640, pero es posible que pueda calificar para este préstamo con una puntuación más baja. Los préstamos del USDA son hipotecas sin pago inicial que ayudan a los prestatarios de ingresos bajos a moderados en áreas rurales y suburbanas a convertirse en propietarios. Al igual que los préstamos FHA y VA, están respaldados por el gobierno.
Préstamo convencional La mayoría de los prestamistas hipotecarios convencionales requieren un puntaje crediticio de al menos 620. Los préstamos convencionales no están respaldados por el gobierno, por lo que a menudo tienen requisitos de puntaje crediticio más estrictos que los préstamos de la FHA y VA.

Opción 3: Ahorre para un pago inicial mayor

Hacer un gran pago inicial puede ayudar a compensar una mala puntuación de crédito porque demuestra su solvencia. Ahorrar para un pago inicial del 20% o más no es una tarea fácil y demuestra que sabe cómo administrar su dinero. Poner dinero adicional también reduce su relación préstamo-valor y reduce el riesgo de su prestamista, lo que lo convierte en un prestatario más atractivo en general.

Opción 4: Consiga a alguien que firme su préstamo

Cuando solicita un préstamo hipotecario con un aval, sus ingresos y puntaje crediticio se consideran junto con los suyos. Entonces, si tienen un buen crédito e ingresos confiables, reforzarán su solicitud y facilitarán la aprobación.

5 formas de aumentar su puntaje crediticio

  1. Verifique su informe de crédito para ver si hay errores. Los errores en su informe crediticio (como la falta de cuentas) pueden reducir su puntaje, pero puede disputarlos. Obtenga una copia de su informe de crédito y verifique que no haya errores. Si observa algún error, escriba una carta a la agencia de crédito que creó el informe y solicite que se eliminen.
  2. Pague sus facturas a tiempo. El historial de pagos es uno de los principales factores que afectan su puntaje FICO, por lo que pagar sus facturas cuando vencen aumentará su crédito.
  3. Limite sus gastos. Otro factor que influye en su puntaje de crédito es su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que ha dividido por su límite de crédito. Si reduce el gasto de su tarjeta de crédito, su índice y puntaje pueden mejorar.
  4. Pague la deuda de su tarjeta de crédito. Otra forma de mejorar su índice de utilización de crédito es reducir la deuda de su tarjeta de crédito existente. Haga un presupuesto mensual e identifique los gastos que puede recortar para contribuir con más dinero a su deuda.
  5. Evite cerrar cuentas. El cierre de cuentas de crédito antiguas puede dañar su puntaje crediticio porque aumenta su índice de utilización de crédito y reduce la antigüedad promedio de sus cuentas, lo cual es un factor que afecta su puntaje. Entonces, si puede evitarlo, trate de evitar cancelar sus tarjetas de crédito más antiguas.

La línea de fondo

El puntaje de crédito mínimo para hipotecas es típicamente 620, pero es posible que aún pueda comprar una casa si tiene un puntaje más bajo. Las hipotecas respaldadas por el gobierno como los préstamos de la FHA y el USDA generalmente tienen requisitos de puntaje de crédito más flexibles que los préstamos convencionales, por lo que vale la pena investigarlos si tiene mal crédito. También puede aumentar sus posibilidades de obtener una hipoteca realizando un pago inicial importante, buscando un aval o tomando unos meses para mejorar su puntaje crediticio antes de comprar una casa.

Preguntas frecuentes

¿Qué importancia tiene el puntaje de crédito para la hipoteca?

Su puntaje de crédito es uno de los principales factores que los prestamistas hipotecarios consideran al evaluar su solicitud. Si tiene un puntaje por debajo del promedio, es posible que reciba una tasa de interés alta o no pueda calificar para una hipoteca en absoluto.

¿Qué es un buen puntaje crediticio para obtener una hipoteca?

Un puntaje de crédito de 700 o más se considera bueno, aunque un puntaje excelente de 800 o más lo calificará para las mejores tasas de interés.

¿Puedo obtener un préstamo hipotecario con un puntaje de crédito de 500?

No podrá calificar para la mayoría de los préstamos hipotecarios con un puntaje crediticio de 500, pero es posible que pueda obtener un préstamo FHA.